تحليل المخاطر القانونية لترويج وبيع بطاقات الائتمان الافتراضية في البلاد

في السنوات الأخيرة، مع التطور السريع للدفع الرقمي، أصبحت البطاقات الائتمانية الافتراضية أداة مهمة في مشهد المدفوعات عبر الحدود. على الرغم من أن العديد من المنصات التي تقدم هذه الخدمات مسجلة في الخارج وتحصل على المؤهلات ذات الصلة، إلا أن فرقها التقنية والتشغيلية وخدمة العملاء غالبًا ما تكون موجودة في البر الرئيسي للصين.

على الرغم من أنه تم التحقيق مع بعض منصات بطاقات الائتمان الافتراضية بتهمة التشغيل غير القانوني، إلا أنه في ظل عدم وجود تشريعات قانونية واضحة، لا يزال من الضروري تحليل ما إذا كانت هذه الأنشطة التجارية تشكل جريمة تشغيل غير قانوني بشكل محدد، ولا يمكن تعميم الأمر.

تاريخ تطور بطاقة الائتمان الافتراضية

بطاقات الائتمان الافتراضية ليست شيئًا جديدًا في الصين. منذ حوالي عام 2013، بدأت بعض الشركات في التجربة، ولكن بسبب القيود السياسية، واجهت مشاكل بسرعة. بعد ذلك، واصلت مجموعة متنوعة من المؤسسات المالية استكشاف إطلاق منتجات ذات صلة.

في السنوات الأخيرة، وبفضل التطورات التكنولوجية الناشئة، دخلت بطاقات الائتمان الافتراضية فترة نمو سريعة، وأصبحت أداة دفع جديدة لعدد متزايد من المستخدمين. تشير بطاقات الائتمان الافتراضية التي تناقشها هذه المقالة إلى أدوات الدفع التي يمكن استخدامها لإجراء المدفوعات والتسوق عبر الإنترنت على مستوى عالمي، وتدعم الشبكات الدفع الرئيسية، ويمكن استخدامها في معظم التجار ومنصات التجارة الإلكترونية.

التطبيقات الرئيسية للبطاقة الائتمانية الافتراضية

على الرغم من أنها تُسمى "بطاقة الائتمان"، إلا أنه يتعين شحنها مسبقًا لاستخدامها. تشمل السيناريوهات الرئيسية لاستخدامها:

1. التسوق عبر الحدود: ينطبق على منصات التجارة الإلكترونية الدولية، خاصة عند الحاجة لتجنب تقلبات سعر الصرف أو عند عدم الرغبة في الكشف عن معلومات بطاقة البنك الحقيقية.

2. خدمة الاشتراك وشراء المحتوى الرقمي: مثل رسوم الاشتراك في مختلف المنصات الخارجية.

3. الحجوزات المتعلقة بالسفر: مثل استئجار السيارات، وحجز الفنادق، وما إلى ذلك من استهلاك الحجز عبر الإنترنت.

4. الدفع للإعلانات والتسويق عبر الإنترنت: مثل خصم الرسوم من منصات الإعلان الكبرى.

5. تداول العملات الأجنبية والمدفوعات بالعملة المشفرة: يدعم مجموعة متنوعة من العملات، مما يسهل إجراء المعاملات عبر الحدود. بعض بطاقات الائتمان الافتراضية تدعم أيضًا الربط مع منصات العملات المشفرة.

مشكلة شرعية الكيانات الخارجية

إذا تم تأسيس كيان الشركة في الخارج والحصول على التراخيص ذات الصلة، فهل يمكن أن تعمل بشكل قانوني في البر الرئيسي للصين؟ الجواب هو لا. كقطاع مرخص، يجب أن يتم العمل في القطاع المالي بموجب تراخيص، وتراخيص القطاع المالي لها حدود وطنية. العمل بموجب تراخيص خارجية داخل البلاد يعد نشاطًا ماليًا غير قانوني.

لا يُسمح للمؤسسات الأجنبية بعمليات مالية غير مفتوحة للجمهور في البلاد. بالنسبة للعمليات المالية المفتوحة، يجب على المؤسسات الأجنبية أن تمتلك التراخيص ذات الصلة للعمل بشكل قانوني في البلاد.

المخاطر القانونية التي تواجهها خدمات بطاقات الائتمان الافتراضية

تواجه خدمات بطاقات الائتمان الافتراضية في بلادنا العديد من المشكلات:

1. حماية حقوق المستخدمين غير كافية: كيفية التعامل مع مشاكل مثل انتحال الهوية والاستهلاك الضار تفتقر إلى تشريعات قانونية واضحة.

2. من الصعب تنفيذ مهام مكافحة غسل الأموال: قد يتم استغلال عملية التقديم المبسطة من قبل العناصر غير القانونية للقيام بأنشطة غسل الأموال.

3. نقص في التحقق من الهوية: تروج بعض المنصات بعدم الحاجة إلى التحقق من الهوية، مما يتعارض مع مبادئ تنظيمنا.

من منظور المخاطر القانونية، قد تتضمن منصات بطاقات الائتمان الافتراضية التي تعمل في البلاد جريمة التشغيل غير القانوني من نوع "دفع التسويات" أو "تجارة العملات الأجنبية".

توصيات للحد من المخاطر

على الرغم من أن بطاقات الائتمان الافتراضية كأداة دفع مبتكرة تتمتع بآفاق واسعة، إلا أن مقدمي الخدمات قد يواجهون مخاطر قانونية عند العمل في البر الرئيسي للصين. يُنصح مقدمو الخدمات بالتركيز على العمليات في الخارج، مع اتخاذ تدابير امتثال صارمة أثناء العمليات عبر الحدود:

1. إكمال إجراءات مكافحة غسيل الأموال المعقولة مثل KYC وKYB وKYT.
2. تحسين اتفاقية خدمات المستخدم.
3. تحديد شروط معقولة لإعادة شحن البطاقة واستخدامها.
4. تأكد من الامتثال للقوانين واللوائح في بلدك أو منطقتك.

من خلال هذه التدابير، يمكن لمقدمي خدمات بطاقات الائتمان الافتراضية توفير الراحة للمستخدمين مع فعالية في التصدي للمخاطر القانونية المحتملة.