تأثير اللوائح الجديدة للهيئة العامة للجمارك على سوق الصرف (forex) وإدارة المخاطر في البنوك

في الآونة الأخيرة، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "إدارة تقارير تداول المخاطر الخارجية للبنوك (تجريبي)"، وهذا التنظيم الجديد يفرض متطلبات أعلى لإدارة المخاطر الخارجية للبنوك، وفي الوقت نفسه قد يؤثر على مجموعة من المتداولين في سوق الصرف (forex). ستقوم هذه المقالة بتحليل المحتوى الأساسي لهذا التنظيم بعمق واستكشاف التأثيرات المحتملة التي قد يسببها.

الالتزامات والمسؤوليات الرئيسية للبنك

1. مراقبة وتقرير تداول المخاطر: يجب على البنوك إنشاء معايير شاملة للمراقبة، لتحديد والإبلاغ عن تداول المخاطر التي قد تتعلق بالتجارة الوهمية، والأنشطة المالية عبر الحدود غير القانونية، وما إلى ذلك. يجب تقديم التقرير إلكترونيًا في الوقت المناسب بعد تأكيد المعلومات، وألا يتجاوز 5 أيام عمل.

2. التعاون مع الرقابة والتفتيش: يجب على البنك تقديم الوثائق والمعلومات ذات الصلة بشكل صحيح ودقيق وكامل وفي الوقت المناسب، ولا يجوز له الرفض أو الإخفاء.

3. التدابير الإدارية الداخلية: وضع نظام إداري داخلي متكامل، وتنظيم سير العمل في التقارير، وإنشاء نظام فعال لمراقبة معلومات معاملات المخاطر. تحقيق مشاركة المعلومات الداخلية، والاحتفاظ بالمواد ذات الصلة لمدة لا تقل عن 5 سنوات.

4. سرية المعلومات: يجب حماية المعلومات التي تم الحصول عليها من تنفيذ الإجراءات بدقة، ولا يجوز إفشاؤها أو تقديمها بشكل غير قانوني للآخرين.

5. المسؤولية عن الانتهاكات: إذا تم انتهاك القواعد، ستتحمل البنوك المسؤولية وفقًا للقوانين ذات الصلة. ولكن إذا كان بالإمكان إثبات أن البنك قد قام بواجبه، يمكن إعفاءه من المسؤولية القانونية ذات الصلة.

معايير البنك لتقييم تداول المخاطر

تقوم البنوك عند تقييم ما إذا كانت هناك مخاطر في نقل الأموال عبر الحدود بالنظر في الجوانب التالية:

1. مبلغ الصفقة: إذا كان غير متناسب بشدة مع القوة الاقتصادية للعميل أو حجم الأعمال العادي، فسوف يثير الشكوك.

2. تردد التداول: التغيرات غير الطبيعية في تردد التداول ستثير القلق.

3. حركة الأموال: إذا كانت تتعارض مع الاستخدام الذي يدعيه العميل أو تتجه نحو مناطق عالية المخاطر، فسوف تتوخى البنوك الحذر.

4. الخصائص الصناعية: بالجمع بين خصائص الأعمال الخاصة والمعلومات التنظيمية، يجب التركيز على التحويلات المالية التي تنحرف عن المعتاد.

تحديد مخاطر تداول العملات الرقمية

تعتبر تداول العملات الرقمية عرضة لأن تُدرجها البنوك والمؤسسات المالية ضمن نطاق إدارة المخاطر العالي. الأسباب الرئيسية تشمل:

1. غياب الرقابة: تفتقر معاملات العملات الافتراضية إلى الرقابة الفعالة.

2. تقلبات الأسعار: تتقلب أسعار العملات الافتراضية بشكل كبير.

3. الخصوصية: تتمتع المعاملات بخصوصية قوية.

4. مخاطر تحويل الأموال: قد تُستخدم بسهولة في تحويل الأموال غير القانونية وغسل الأموال.

تُطلب من المؤسسات المالية أن تظل يقظة للغاية بشأن معاملات العملات الافتراضية، واتخاذ تدابير رقابة صارمة.

حكم البنوك على المعاملات غير العادية

عندما تحكم البنوك على ما إذا كانت المعاملات غير طبيعية، فإنها تأخذ في الاعتبار العوامل التالية:

1. مبلغ المعاملة: هل يتجاوز نطاق إيرادات ومصروفات الحساب اليومية.

2. تكرار التداول: هل زاد تكرار التداول بشكل حاد في فترة زمنية قصيرة.

3. تدفق الأموال: هل هو غير مرتبط بالنشاطات التجارية العادية.

4. خصائص العملات الرقمية: التداول عالي التردد، مسارات التمويل المعقدة، صعوبة التتبع، وغيرها.

5. إيصال المعاملة: هل هناك نقص في إيصال المعاملة الواضح أو عدم تطابقه مع الاستخدام الفعلي للحساب.

تدابير البنوك لمعالجة تداول المخاطر

عندما تحدد البنوك أن الصفقة تنطوي على مخاطر، قد تتخذ التدابير التالية:

1. رفع مستوى المخاطر وتعزيز المراجعة.

2. تعديل مستويات الموافقة وزيادة متطلبات الموافقة على المعاملات.

3. تقييد إنشاء علاقات عمل جديدة في سوق الصرف (forex) ، بل حتى إنهاء العلاقات التجارية القائمة.

4. تحديد مبلغ وعدد ونوع العمليات المتعلقة بسوق الصرف (forex) التي تتم بطريقة غير مباشرة.

5. في الحالات القصوى، قد يتم تجميد الحسابات أو تقييد تحويل الأموال.

لتجنب اتخاذ التدابير المذكورة أعلاه، يجب على المتداولين التأكد من أن التداول قانوني ومتوافق، وتقديم شرح واضح ومعقول لسياق التداول والمستندات ذات الصلة.

تجميد الحساب واستعادته

لم تحدد هذه الطريقة المدة المحددة لتجميد الحسابات وتأثيرها. في حالة تجميد الحساب، يُنصح بما يلي:

1. يجب أن تشرح بنشاط خلفية الصفقة والغرض منها للبنك.

2. تقديم مستندات التداول القانونية والمتوافقة والكاملة.

3. التعاون بنشاط مع تحقيقات البنك.

بعد تأكيد البنك بعدم وجود مخاطر في المعاملة، قد يعود الحساب إلى حالته الطبيعية.

تأثير على المشاركين في تداول العملات الافتراضية

في ظل زيادة الرقابة المصرفية، قد يواجه المشاركون في تداول العملات الافتراضية:

1. حركة الأموال مقيدة: قد تقوم البنوك بتقييد أو تجميد الحسابات التي تتعلق بمعاملات عبر الحدود ذات المبالغ الكبيرة أو المخاطر العالية.

2. زيادة تكاليف التداول: قد تفرض البنوك رسوماً إضافية أو تطلب تقديم المزيد من مستندات الامتثال.

3. زيادة الضغط من أجل الامتثال: تحتاج المنصات إلى الامتثال للوائح في دول مختلفة، مما يتطلب استثمار المزيد من الموارد في مراجعة الامتثال وإدارة المخاطر.

4. انخفاض كفاءة التشغيل: خاصةً بالنسبة للمنصات الصغيرة، قد تكون أعباء الامتثال ثقيلة جداً، مما يؤثر على كفاءة التشغيل العامة.

بصفة عامة، قد تحد تدابير الرقابة المصرفية من حركة الأموال، وتزيد من تكاليف المعاملات، وتزيد من الضغط الامتثالي، مما يؤثر بشكل كبير على عمليات المشاركين في تداول العملات الرقمية.