Analyse des risques juridiques liés à la promotion et à la vente de cartes de crédit virtuelles en Chine

Ces dernières années, avec le développement rapide des paiements numériques, les cartes de crédit virtuelles sont devenues un outil important dans les scénarios de paiement transfrontalier. De nombreuses plateformes offrant ce type de service, bien qu'enregistrées à l'étranger et ayant obtenu les qualifications nécessaires, ont souvent leurs équipes techniques, opérationnelles et de service client basées en Chine continentale.

Bien qu'il y ait déjà eu certaines plateformes de cartes de crédit virtuelles enquêtées pour des accusations d'exploitation illégale, en l'absence de dispositions légales claires, il est nécessaire d'analyser spécifiquement si ce type d'activité commerciale constitue réellement une exploitation illégale, et il ne peut pas être généralisé.

L'évolution des cartes de crédit virtuelles

Les cartes de crédit virtuelles ne sont pas une nouveauté en Chine. Dès 2013, certaines entreprises ont commencé à essayer, mais ont rapidement été freinées par des restrictions politiques. Par la suite, divers établissements financiers ont continué à explorer le lancement de produits connexes.

Ces dernières années, grâce à l'essor des technologies émergentes, les cartes de crédit virtuelles ont connu une période de croissance rapide, devenant un nouvel outil de paiement pour un nombre croissant d'utilisateurs. La carte de crédit virtuelle discutée dans cet article fait référence à un outil de paiement qui permet des paiements et des achats en ligne à l'échelle mondiale, prenant en charge les réseaux de paiement principaux et pouvant être utilisé dans la plupart des commerçants et des plateformes de commerce électronique.

Principales applications des cartes de crédit virtuelles

Bien que cela s'appelle "carte de crédit", il faut en réalité un prépaiement pour l'utiliser. Ses principaux cas d'utilisation incluent :

1. Achats transfrontaliers : applicable aux plateformes de commerce électronique internationales, en particulier lorsque vous souhaitez éviter les fluctuations des taux de change ou ne pas divulguer vos informations de carte bancaire réelles.

2. Services d'abonnement et achats de contenu numérique : tels que les frais prélevés par les différentes plateformes d'abonnement à l'étranger.

3. Réservations liées au voyage : telles que la location de voitures, les réservations d'hôtels en ligne, etc.

4. Paiements pour la publicité et le marketing en ligne : tels que les frais prélevés par les grandes plateformes publicitaires.

5. Trading des devises et paiements en cryptomonnaie : prise en charge de plusieurs devises, facilitant les transactions transfrontalières. Certaines cartes de crédit virtuelles prennent également en charge l'association avec des plateformes de cryptomonnaie.

Problème de légitimité des entités étrangères

Établir une entité juridique à l'étranger et obtenir les licences correspondantes permet-il d'exercer légalement en Chine continentale ? La réponse est non. La finance étant un secteur réglementé, il est impératif de détenir une licence pour opérer, et les licences financières ont des frontières. Exercer en Chine continentale uniquement avec une licence étrangère constitue une activité financière illégale.

Pour les activités financières non ouvertes au public, les institutions étrangères ne doivent pas exercer d'activités à l'intérieur du pays. Pour les activités financières déjà ouvertes, les institutions étrangères doivent détenir les licences pertinentes à l'intérieur du pays pour pouvoir exercer légalement.

Les risques juridiques auxquels est confronté le service de carte de crédit virtuelle

Le service de cartes de crédit virtuelles fait face à de multiples problèmes dans notre pays :

1. Protection des droits des utilisateurs insuffisante : comment faire face aux problèmes tels que l'usurpation d'identité et la consommation malveillante, qui manquent de dispositions légales claires.

2. Les missions de lutte contre le blanchiment d'argent sont difficiles à exécuter : le processus de demande simplifié peut être exploité par des criminels pour des activités de blanchiment d'argent.

3. Absence de certification KYC : certaines plateformes annoncent qu'aucune certification KYC n'est requise, ce qui est contraire aux principes de réglementation de notre pays.

D'un point de vue des risques juridiques, les plateformes de cartes de crédit virtuelles opérant sur le marché intérieur peuvent être impliquées dans des infractions liées à "la classe des paiements" ou "la classe des transactions de change illégales".

Conseils de prévention des risques

Bien que la carte de crédit virtuelle ait un large potentiel en tant qu'outil de paiement innovant, les prestataires de services peuvent faire face à des risques juridiques en Chine continentale. Il est conseillé aux prestataires de concentrer leurs opérations à l'étranger tout en adoptant des mesures de conformité strictes dans leurs opérations transfrontalières :

1. Compléter des procédures de lutte contre le blanchiment d'argent raisonnables telles que KYC, KYB, KYT, etc.
2. Améliorer l'accord de service utilisateur.
3. Établir des conditions raisonnables pour le rechargement et l'utilisation des cartes.
4. Assurez-vous de respecter les lois et règlements de votre pays et région.

Grâce à ces mesures, les fournisseurs de services de cartes de crédit virtuelles peuvent offrir des commodités aux utilisateurs tout en prévenant efficacement les risques juridiques potentiels.