L'impact des nouvelles réglementations de l'Administration nationale des devises sur le trading forex et la gestion des risques bancaires

Récemment, l'Administration des changes a publié le "Règlement sur la gestion des rapports de transactions de risque de change des banques (version pilote)". Cette nouvelle réglementation impose des exigences plus élevées en matière de gestion des risques de change pour les banques, tout en pouvant avoir une série d'impacts sur les traders de forex. Cet article analysera en profondeur le contenu central de ce règlement et explorera les impacts spécifiques qu'il pourrait entraîner.

Les principales obligations et responsabilités des banques

1. Surveillance et rapport sur les transactions à risque : Les banques doivent établir des normes de surveillance complètes pour identifier et signaler les transactions à risque susceptibles d'impliquer des transactions frauduleuses, des activités financières transfrontalières illégales, etc. Les rapports doivent être soumis électroniquement en temps utile après confirmation des informations, au plus tard dans un délai de 5 jours ouvrables.

2. Coopération avec les inspections : Les banques doivent fournir de manière vraie, précise, complète et en temps opportun les documents, informations et données pertinents, sans refuser ni dissimuler.

3. Mesures de gestion internes : établir un système de gestion interne complet, normaliser le flux de travail de rapport, mettre en place un système de surveillance des informations de transactions à risque. Assurer le partage interne d'informations et conserver les documents pertinents pendant au moins 5 ans.

4. Confidentialité des informations : Protéger strictement les informations obtenues par l'exécution de la méthode, ne pas divulguer ou fournir illégalement à des tiers.

5. Responsabilité en cas de violation : En cas de violation des règlements, la banque sera tenue responsable conformément aux lois pertinentes. Toutefois, si elle peut prouver qu'elle a agi avec diligence, elle peut être exonérée de toute responsabilité légale.

Normes de jugement des transactions à risque par les banques

Les banques prennent en compte les aspects suivants lors de l'évaluation des risques liés au transfert de fonds transfrontaliers :

1. Montant de la transaction : S'il est gravement incompatible avec la capacité économique du client ou la taille normale de l'entreprise, cela suscitera des soupçons.

2. Fréquence des transactions : Des variations anormales de la fréquence des transactions attireront l'attention.

3. Flux de fonds : si cela ne correspond pas à l'utilisation revendiquée par le client ou s'il s'agit de zones à haut risque, la banque sera vigilante.

4. Caractéristiques de l'industrie : En fonction des caractéristiques de votre entreprise et des informations réglementaires, concentrez-vous sur les transferts de fonds qui s'écartent de la norme.

Identification des risques liés au trading de crypto-monnaies

Les transactions de cryptomonnaies sont facilement soumises à une réglementation à haut risque par les banques et les institutions financières. Les principales raisons incluent :

1. Manque de réglementation : les transactions en monnaies virtuelles manquent de réglementation efficace.

2. Fluctuation des prix : Les prix des cryptomonnaies sont très volatils.

3. Anonymat : Les transactions présentent un fort degré d'anonymat.

4. Risque de transfert de fonds : facilement utilisé pour le transfert illégal de fonds et le blanchiment d'argent.

Les institutions financières sont tenues de rester extrêmement vigilantes à l'égard des transactions en monnaies virtuelles et de prendre des mesures de contrôle strictes.

Jugement des banques sur les transactions anormales

Lorsqu'une banque évalue si une transaction est anormale, elle prend principalement en compte les facteurs suivants :

1. Montant de la transaction : est-ce qu'il dépasse largement la plage des revenus et dépenses quotidiens du compte.

2. Fréquence des transactions : la fréquence des transactions a-t-elle augmenté de manière significative en peu de temps.

3. Flux de trésorerie : est-ce sans rapport avec les activités commerciales normales.

4. Caractéristiques des cryptomonnaies : trading à haute fréquence, chemins de fonds complexes, difficile à tracer, etc.

5. Preuves de transaction : manque-t-il de preuves de transaction claires ou ne correspondent-elles pas à l'utilisation réelle du compte ?

Mesures prises par les banques pour les transactions à risque

Lorsque la banque juge qu'il existe des risques dans une transaction, elle peut prendre les mesures suivantes :

1. Élever le niveau de risque et renforcer l'examen.

2. Ajuster les niveaux d'approbation et augmenter les exigences d'approbation pour le traitement des affaires.

3. Restreindre l'établissement de nouvelles relations d'affaires en forex, voire mettre fin aux relations d'affaires existantes.

4. Limiter le montant, le nombre et le type d'opérations forex effectuées sans contact direct.

5. Dans des cas extrêmes, il se peut que le compte soit gelé ou que les transferts de fonds soient limités.

Pour éviter que les mesures susmentionnées ne soient prises, les traders doivent s'assurer que leurs transactions sont légales et conformes, en fournissant une explication claire et raisonnable du contexte de la transaction et des justificatifs pertinents.

Gel et récupération de compte

La méthode ne précise pas la durée et l'impact spécifiques du gel des comptes. En cas de gel du compte, il est conseillé de :

1. Expliquer proactivement le contexte et l'utilisation de la transaction à la banque.

2. Fournir des justificatifs de transaction légaux, conformes et complets.

3. Collaborer activement avec l'enquête de la banque.

Une fois que la banque a confirmé qu'il n'y a pas de risques liés à la transaction, le compte pourra retrouver son état normal.

Impact sur les participants au trading de cryptomonnaies

Dans le contexte du renforcement de la réglementation bancaire, les participants au trading de crypto-monnaies pourraient faire face à :

1. La circulation des fonds est limitée : les banques peuvent restreindre ou geler les comptes impliqués dans des transactions transfrontalières de grande valeur ou à haut risque.

2. Coûts de transaction accrus : les banques peuvent facturer des frais supplémentaires ou exiger la fourniture de plus de documents de conformité.

3. Pression réglementaire accrue : les plateformes doivent se conformer aux réglementations de différents pays et investir davantage de ressources dans les audits de conformité et la Gestion des risques.

4. Efficacité opérationnelle réduite : en particulier pour les petites plateformes, le fardeau de la conformité peut être trop lourd, affectant l'efficacité opérationnelle globale.

Dans l'ensemble, les mesures de réglementation bancaire pourraient limiter la circulation des fonds, augmenter les coûts de transaction et alourdir la pression de conformité, ce qui aurait un impact significatif sur les opérations des participants au commerce des monnaies virtuelles.