Analisis Risiko Hukum Penjualan Kartu Kredit Virtual di Dalam Negeri

Dalam beberapa tahun terakhir, dengan perkembangan pesat pembayaran digital, kartu kredit virtual telah menjadi alat penting dalam skenario pembayaran lintas negara. Banyak platform yang menyediakan layanan semacam ini terdaftar di luar negeri dan memperoleh kualifikasi terkait, tetapi tim teknologi, operasional, dan layanan pelanggan mereka seringkali berada di daratan Tiongkok.

Meskipun sudah ada beberapa platform kartu kredit virtual yang diselidiki atas tuduhan menjalankan bisnis ilegal, tetapi dalam kondisi kurangnya ketentuan hukum yang jelas, apakah perilaku bisnis semacam ini merupakan kejahatan bisnis ilegal masih perlu dianalisis secara spesifik, tidak bisa digeneralisasi.

Perkembangan Kartu Kredit Virtual

Kartu kredit virtual bukanlah hal baru di China. Sejak sekitar tahun 2013, beberapa perusahaan mulai mencoba, tetapi segera terhambat oleh pembatasan kebijakan. Sejak itu, berbagai lembaga keuangan terus menjelajahi untuk meluncurkan produk terkait.

Dalam beberapa tahun terakhir, didorong oleh teknologi baru, kartu kredit virtual memasuki periode pertumbuhan cepat dan menjadi alat pembayaran baru bagi semakin banyak pengguna. Kartu kredit virtual yang dibahas dalam artikel ini merujuk pada alat pembayaran yang dapat digunakan untuk pembayaran dan belanja online di seluruh dunia, mendukung jaringan pembayaran utama, dan dapat digunakan di sebagian besar pedagang dan platform e-commerce.

Aplikasi Utama Kartu Kredit Virtual

Meskipun disebut "kartu kredit", sebenarnya perlu melakukan pramuat sebelum dapat digunakan. Skenario aplikasi utamanya meliputi:

1. Belanja lintas batas: Cocok untuk platform e-commerce internasional, terutama saat perlu menghindari fluktuasi nilai tukar atau tidak ingin mengungkapkan informasi kartu bank yang sebenarnya.

2. Layanan berlangganan dan pembelian konten digital: seperti pemotongan biaya dari berbagai platform berlangganan luar negeri.

3. Pemesanan terkait perjalanan: seperti sewa mobil, hotel, dan konsumsi pemesanan online lainnya.

4. Pembayaran iklan dan pemasaran online: seperti pemotongan biaya dari berbagai platform iklan.

5. Perdagangan valuta asing dan pembayaran cryptocurrency: mendukung berbagai mata uang, memudahkan transaksi lintas batas. Beberapa kartu kredit virtual juga mendukung pengikatan dengan platform cryptocurrency.

Masalah Legalitas Subjek Luar Negeri

Menempatkan entitas perusahaan di luar negeri dan memperoleh izin terkait, apakah itu berarti dapat beroperasi secara legal di daratan Tiongkok? Jawabannya adalah tidak. Keuangan sebagai industri yang diatur harus beroperasi dengan lisensi, dan lisensi keuangan memiliki batasan negara. Hanya memegang lisensi luar negeri untuk beroperasi di dalam negeri merupakan aktivitas keuangan ilegal.

Untuk bisnis keuangan yang belum dibuka untuk umum, lembaga asing tidak boleh beroperasi di dalam negeri. Untuk bisnis keuangan yang sudah dibuka, lembaga asing harus memiliki lisensi terkait di dalam negeri agar dapat beroperasi secara legal.

Risiko Hukum yang Dihadapi oleh Layanan Kartu Kredit Virtual

Bisnis kartu kredit virtual di negara kita menghadapi berbagai masalah:

1. Perlindungan hak pengguna yang tidak memadai: bagaimana menghadapi masalah penyalahgunaan identitas, konsumsi jahat, dan masalah lainnya yang kurang memiliki ketentuan hukum yang jelas.

2. Tugas anti pencucian uang sulit dilaksanakan: Proses pengajuan yang disederhanakan dapat dimanfaatkan oleh pihak-pihak yang tidak bertanggung jawab untuk melakukan aktivitas pencucian uang.

3. Ketidakadaan KYC: Beberapa platform mengiklankan bahwa tidak perlu KYC, yang bertentangan dengan prinsip regulasi negara kita.

Dari sudut pandang risiko hukum, platform kartu kredit virtual yang beroperasi di dalam negeri mungkin terlibat dalam "tindak pidana usaha ilegal dalam bidang penyelesaian pembayaran" atau "tindak pidana usaha ilegal dalam bidang perdagangan valuta asing."

Saran Pencegahan Risiko

Meskipun kartu kredit virtual sebagai alat pembayaran inovatif memiliki prospek yang luas, penyedia layanan mungkin menghadapi risiko hukum saat beroperasi di daratan Tiongkok. Disarankan agar penyedia layanan memfokuskan operasi mereka di luar negeri, sambil menerapkan langkah-langkah kepatuhan yang ketat dalam operasi lintas batas:

1. Menyelesaikan prosedur anti pencucian uang yang wajar seperti KYC, KYB, KYT, dan lain-lain.
2. Menyempurnakan perjanjian layanan pengguna.
3. Atur syarat pengisian dan penggunaan kartu yang wajar.
4. Pastikan untuk mematuhi hukum dan peraturan yang berlaku di negara dan wilayah Anda.

Dengan langkah-langkah ini, penyedia layanan kartu kredit virtual dapat memberikan kemudahan kepada pengguna sambil secara efektif mencegah risiko hukum yang potensial.