国内におけるバーチャルクレジットカードの販売に関する法的リスク分析

近年、デジタル決済の急速な発展に伴い、バーチャルクレジットカードは越境決済シーンにおいて重要なツールとなっています。このようなサービスを提供する多くのプラットフォームは海外に登録され、関連する資格を取得していますが、その技術、運営、およびカスタマーサポートチームはしばしば中国本土に設置されています。

いくつかの仮想クレジットカードプラットフォームが違法営業罪で捜査されているにもかかわらず、明確な法律の規定がない状況では、この種の商業行為が違法営業罪に該当するかどうかは具体的に分析する必要があり、一概には言えません。

! 【中国でバーチャルクレジットカード(VCC)を宣伝・販売、違法な事業運営の疑い?】 ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-94969557eceb50ce5ecece3ea0bd4835.webp)

仮想クレジットカードの発展の歴史

仮想クレジットカードは中国では新しいものではありません。2013年頃には企業が試みを始めましたが、政策の制限によりすぐに行き詰まりました。その後、さまざまな金融機関も関連商品を導入することを絶えず模索しています。

近年、新興技術の推進により、バーチャルクレジットカードは急成長期に入り、ますます多くのユーザーにとって新しい支払い手段となっています。本記事で議論するバーチャルクレジットカードは、世界中でオンライン支払いとショッピングが可能で、主流の決済ネットワークをサポートし、ほとんどの商人や電子商取引プラットフォームで使用できる支払いツールを指します。

バーチャルクレジットカードの主な利用シーン

「クレジットカード」と呼ばれていますが、実際には使用するために事前にチャージする必要があります。主な適用シーンには次のものが含まれます：

1. クロスボーダーショッピング：国際的なeコマースプラットフォームに適しており、特に為替変動を回避したい場合や、実際の銀行カード情報を公開したくない場合に便利です。

2. サブスクリプションサービスとデジタルコンテンツの購入：各種海外サブスクリプションプラットフォームの課金。

3. 旅行関連の予約：レンタカー、ホテルなどのオンライン予約消費。

4. オンライン広告とマーケティングの支払い：主要な広告プラットフォームの料金の控除。

5. 外国為替取引と暗号通貨決済：多様な通貨をサポートし、国境を越えた取引を容易にします。一部の仮想クレジットカードは、暗号通貨プラットフォームとのリンクもサポートしています。

外国企業の正当性

会社の主体を海外に置き、関連する許可を取得したとしても、中国本土で合法的に業務を展開できるわけではありません。答えは否定的です。金融は特許業種であり、ライセンスを持って運営する必要があります。また、金融ライセンスには国境があります。海外のライセンスだけで国内で業務を展開することは、違法な金融活動に該当します。

対外開放されていない金融業務について、外国機関は国内での営業を行ってはならない。すでに開放された金融業務については、外国機関は合法的に営業を行うために国内の関連ライセンスを保持しなければならない。

仮想クレジットカード業務が直面する法的リスク

仮想クレジットカード業務は我が国で多方面の問題に直面しています：

1. ユーザーの権利保護が不十分：アイデンティティの盗用や悪意のある消費などの問題に対する明確な法律規定が欠如している。

2. マネーロンダリング対策の実施が困難：簡素化された申請プロセスは、犯罪者によってマネーロンダリング活動に利用される可能性があります。

3. KYC認証の欠如：一部のプラットフォームはKYC認証が不要であると宣伝しており、これは我が国の規制原則に反します。

法的リスクの観点から、国内での営業を行う仮想クレジットカードプラットフォームは、「決済類」または「外国為替の売買類」の違法営業罪に関与する可能性があります。

リスク回避の提案

バーチャルクレジットカードは革新的な決済ツールとして広範な展望を持っていますが、サービスプロバイダーは中国本土での事業展開に法的リスクに直面する可能性があります。サービスプロバイダーは海外での運営に重点を置き、越境運営において厳格なコンプライアンス措置を講じることをお勧めします。

1. 適切なKYC、KYB、KYTなどのマネーロンダリング防止手続きを完了する。
2. ユーザーサービス契約の改善。
3. 合理なカードのチャージと使用条件を設定する。
4. 自国および地域の法律および規制を遵守することを確認してください。

これらの措置により、仮想クレジットカードサービスプロバイダーは、ユーザーに便利さを提供しながら、潜在的な法的リスクを効果的に防ぐことができます。