Аналіз правових ризиків продажу віртуальних кредитних карт в Україні

Останніми роками, з швидким розвитком цифрових платежів, віртуальні кредитні картки стали важливим інструментом у контексті трансакцій з міжнародними платежами. Багато платформ, які надають такі послуги, хоча зареєстровані за кордоном і отримали відповідні ліцензії, часто мають свої технічні, операційні та служби підтримки в материковому Китаї.

Хоча деякі платформи віртуальних кредитних карток вже були піддані розслідуванню за звинуваченнями у незаконній діяльності, проте в умовах відсутності чітких юридичних норм, чи становить така комерційна діяльність незаконну діяльність, все ще потребує конкретного аналізу і не може бути узагальнена.

Історія розвитку віртуальних кредитних карток

Віртуальні кредитні картки в Китаї не є новим явищем. Ще в 2013 році деякі компанії почали експериментувати з ними, але швидко зазнали невдач через політичні обмеження. Після цього різні фінансові установи продовжували досліджувати можливість впровадження відповідних продуктів.

В останні роки, під впливом нових технологій, віртуальні кредитні картки потрапили в період швидкого зростання, ставши новим платіжним інструментом для дедалі більшої кількості користувачів. Віртуальні кредитні картки, про які йдеться в цій статті, - це платіжні інструменти, які можуть використовуватися для онлайн-платежів та покупок по всьому світу, підтримують основні платіжні мережі і можуть бути використані в більшості торговців та електронних торгових платформ.

Основні сценарії використання віртуальних кредитних карток

Хоча називається "кредитною карткою", насправді потрібно попередньо поповнити рахунок, щоб використовувати. Основні випадки застосування включають:

1. Крос-border покупки: підходить для міжнародних електронних комерційних платформ, особливо коли потрібно уникнути коливань валютного курсу або не хочеться розкривати справжню інформацію про банківську картку.

2. Підписка на послуги та покупка цифрового контенту: наприклад, стягнення плати з різних закордонних підписних платформ.

3. Забронювання, пов'язане з подорожами: онлайн-замовлення, такі як оренда автомобілів, готелі тощо.

4. Онлайн-реклама та маркетингові платежі: такі як витрати на різні рекламні платформи.

5. Валютна торгівля та криптовалютні платежі: підтримка різних валют для зручності міжнародних транзакцій. Деякі віртуальні кредитні картки також підтримують зв'язок з криптовалютними платформами.

Проблема законності іноземних суб'єктів

Розміщення компанії за кордоном та отримання відповідних ліцензій не означає, що можна легально вести бізнес на материковому Китаї. Відповідь негативна. Фінансові послуги є ліцензованою галуззю, яка вимагає наявності ліцензії, і фінансові ліцензії мають межі. Ведення бізнесу на території Китаю лише з іноземною ліцензією є незаконною фінансовою діяльністю.

Щодо фінансових операцій, які не відкриті для зовнішніх інститутів, закордонні установи не можуть вести бізнес на території країни. Для фінансових операцій, які відкриті, закордонні установи повинні мати відповідну ліцензію на території країни, щоб вести бізнес легально.

Юридичні ризики, з якими стикається бізнес віртуальних кредитних карт

Бізнес віртуальних кредитних карт в Україні стикається з багатьма проблемами:

1. Недостатній захист прав користувачів: як реагувати на проблеми, такі як крадіжка особистості та зловмисні витрати, відсутні чіткі юридичні норми.

2. Завдання з протидії відмиванню грошей важко виконати: спрощений процес подачі заявок може бути використаний злочинцями для відмивання грошей.

3. Відсутність KYC-акредитації: деякі платформи рекламують, що KYC-акредитація не потрібна, що суперечить принципам регулювання в нашій країні.

З точки зору юридичних ризиків, віртуальні кредитні карткові платформи, що працюють в країні, можуть підпадати під незаконну діяльність у сфері "платіжних розрахунків" або "торгівлі валютами".

Рекомендації щодо запобігання ризикам

Хоча віртуальні кредитні картки як інноваційний платіжний інструмент мають широкі перспективи, постачальники послуг можуть стикатися з юридичними ризиками при веденні бізнесу на континентальному Китаї. Рекомендується, щоб постачальники послуг зосередили свою діяльність за кордоном, одночасно вживаючи суворих заходів щодо дотримання вимог у міжнародній діяльності:

1. Завершіть розумні процедури KYC, KYB, KYT та інші програми боротьби з відмиванням грошей.
2. Поліпшити угоду про обслуговування користувачів.
3. Встановіть розумні умови для поповнення картки та її використання.
4. Переконайтеся, що ви дотримуєтеся законів і нормативних актів своєї країни та регіону.

Завдяки цим заходам постачальники послуг віртуальних кредитних карт можуть забезпечити зручність для користувачів, одночасно ефективно запобігаючи потенційним юридичним ризикам.