Análise dos riscos legais da promoção e venda de cartões de crédito virtuais no país

Nos últimos anos, com o rápido desenvolvimento dos pagamentos digitais, os cartões de crédito virtuais tornaram-se uma ferramenta importante em cenários de pagamento transfronteiriço. Muitas plataformas que oferecem este tipo de serviço estão registadas no exterior e obtiveram as qualificações relevantes, mas as suas equipas de tecnologia, operações e atendimento ao cliente costumam estar localizadas na China continental.

Apesar de já haver algumas plataformas de cartões de crédito virtuais sendo investigadas por crime de operação ilegal, a questão de saber se este tipo de atividade comercial constitui crime de operação ilegal ainda precisa ser analisada especificamente, não podendo ser generalizada.

A evolução dos cartões de crédito virtuais

Os cartões de crédito virtuais não são uma novidade na China. Já por volta de 2013, algumas empresas começaram a experimentar, mas rapidamente foram impedidas devido a restrições políticas. Desde então, várias instituições financeiras têm explorado continuamente o lançamento de produtos relacionados.

Nos últimos anos, impulsionadas por tecnologias emergentes, os cartões de crédito virtuais entraram em um período de rápido crescimento, tornando-se uma nova ferramenta de pagamento para um número cada vez maior de usuários. O cartão de crédito virtual discutido neste artigo refere-se a uma ferramenta de pagamento que pode ser utilizada para pagamentos e compras online em todo o mundo, suportando redes de pagamento principais e podendo ser usada na maioria dos comerciantes e plataformas de comércio eletrônico.

Principais cenários de aplicação do cartão de crédito virtual

Embora seja chamado de "cartão de crédito", na verdade é necessário recarregar antes de usar. Os principais cenários de aplicação incluem:

1. Compras transfronteiriças: aplicável a plataformas de e-commerce internacional, especialmente quando é necessário evitar flutuações cambiais ou não se quer divulgar informações reais do cartão bancário.

2. Serviços de assinatura e compra de conteúdos digitais: como as taxas cobradas por várias plataformas de assinatura no exterior.

3. Reservas relacionadas com viagens: como aluguer de carros, reservas de hotéis, etc.

4. Pagamentos de publicidade e marketing online: como deduções de custos das principais plataformas de publicidade.

5. Negociação de câmbio e pagamentos em criptomoeda: suporta várias moedas, facilitando transações transfronteiriças. Alguns cartões de crédito virtuais também suportam a vinculação a plataformas de criptomoeda.

Questões de legalidade de entidades estrangeiras

Estabelecer a entidade da empresa no exterior e obter as licenças relevantes, é isso suficiente para operar legalmente na China continental? A resposta é negativa. O setor financeiro, como uma indústria licenciada, deve operar com licença, e as licenças financeiras têm fronteiras. Operar na China continental apenas com uma licença estrangeira é considerado uma atividade financeira ilegal.

Para os negócios financeiros que não estão abertos ao público, as instituições estrangeiras não podem operar no país. Para os negócios financeiros já abertos, as instituições estrangeiras devem possuir as licenças relevantes no país para operar legalmente.

Riscos legais enfrentados pelos serviços de cartões de crédito virtuais

O serviço de cartão de crédito virtual enfrenta várias questões em nosso país:

1. Proteção insuficiente dos direitos dos usuários: falta de disposições legais claras para lidar com problemas como roubo de identidade e consumo malicioso.

2. A tarefa de combate à lavagem de dinheiro é difícil de executar: o processo de solicitação simplificado pode ser explorado por criminosos para atividades de lavagem de dinheiro.

3. Falta de certificação KYC: Algumas plataformas promovem a ausência de certificação KYC, o que vai contra os princípios regulatórios do nosso país.

Do ponto de vista do risco legal, as plataformas de cartões de crédito virtuais que operam no país podem estar envolvidas em crimes de "pagamento e liquidação" ou "compra e venda de moeda estrangeira".

Sugestões para a Prevenção de Riscos

Embora os cartões de crédito virtuais tenham um grande potencial como ferramentas de pagamento inovadoras, os prestadores de serviços podem enfrentar riscos legais ao operar na China continental. Recomenda-se que os prestadores de serviços concentrem suas operações no exterior, adotando ao mesmo tempo medidas de conformidade rigorosas nas operações transfronteiriças:

1. Completar procedimentos de combate à lavagem de dinheiro razoáveis, como KYC, KYB e KYT.
2. Melhorar o contrato de serviço ao usuário.
3. Definir condições razoáveis para o carregamento e uso do cartão.
4. Certifique-se de cumprir as leis e regulamentos do seu país e região.

Através destas medidas, os prestadores de serviços de cartões de crédito virtuais podem, ao mesmo tempo que oferecem conveniência aos utilizadores, prevenir eficazmente potenciais riscos legais.