Um Primeiro Mundial? O Programa de Empréstimos ‘Hustler Fund’ do Governo do Quénia, Alimentado por USSD, Começa

Apenas 24 horas após o seu lançamento, o Fundo Hustler do governo do Quénia enviou mais de 413 milhões de Ksh ($3,3 milhões) em empréstimos, enquanto recebia Ksh 7,7 milhões ($62,805) em reembolsos.

Em 1 de dezembro de 2022, o Secretário do Gabinete de Cooperativas e MSMEs, Simon Chelugui, disse que 1,14 milhão de quenianos havia se registrado completamente para acessar empréstimos e oportunidades de poupança na plataforma, que se diz estar disponível para todos os quenianos acima de 18 anos.

Os quenianos podem aceder ao fundo através de USSD discando *254# de qualquer uma das três operadoras de rede móvel do país. Também é possível solicitar um empréstimo através das aplicações móveis das três operadoras.

O fundo Hustler é uma promessa de campanha emblemática do presidente do Quénia, William Ruto, que lançou o primeiro produto do fundo a 30 de novembro de 2022.

“O Fundo Hustler ajudará os proprietários de pequenas empresas, libertará os quenianos comuns dos agiotas e ajudará a estabelecer uma cultura de poupança, investimento e segurança social. Vamos libertar milhões de quenianos das correntes das dívidas que não conseguem pagar,” disse Ruto na cerimônia de lançamento.

Além de um produto de finanças pessoais, o governo pretende lançar mais 3 produtos do fundo:

• Microcréditos
• Pequenas e médias empresas (PMEs) empréstimos
• Empréstimos para start-ups

Aqui estão mais detalhes sobre o Hustler Fund:

• O período de reembolso dos empréstimos para pequenas empresas através do Fundo Hustler será limitado a 14 dias e os empréstimos começam a um mínimo de Sh500 (limit), enquanto o maior montante concedido será de Sh50,000 a uma taxa de juro anualizada de 8%
• Se um cliente emprestar Sh500 ($4.08), ele pagará de volta Sh501.53 ($4.09) após 14 dias, representando Sh1.53 em juros. A uma taxa de oito por cento ao mês, os juros são inferiores ao custo médio mais recente de empréstimos bancários de 12.38%.
• O fundo, totalizando mais de 407 milhões de dólares, permitirá que os clientes que não devolverem a instalação em 14 dias tenham mais 15 dias para reembolsar e, se o empréstimo ainda não for liquidado, a taxa de juros aumentará para 9,5% ao ano.
• Os devedores de empréstimos Hustler não serão listados por agências de referência de crédito (CRBs), garantindo que seu default no Fundo Hustler não impactará seu score de crédito com outros credores.
• O fundo é parte de um plano para atrair mais poupanças do povo queniano. Quando um cliente pede um empréstimo, o empréstimo aprovado é enviado para a sua conta de dinheiro móvel; 95% é enviado para a sua carteira de dinheiro móvel, enquanto 5% é enviado para uma conta de poupança.
• Os 5% que vão para o plano de poupança são divididos em 30% para poupanças de curto prazo e 70% para poupanças de longo prazo (pensão)