Анализ юридических рисков продажи виртуальных кредитных карт в стране

В последние годы, с быстрым развитием цифровых платежей, виртуальные кредитные карты стали важным инструментом в сфере трансграничных платежей. Многие платформы, предоставляющие такие услуги, зарегистрированы за границей и получили соответствующие лицензии, но их технические, операционные и службы поддержки часто находятся в материковом Китае.

Несмотря на то, что некоторые платформы виртуальных кредитных карт были подвергнуты расследованию за незаконное предпринимательство, в условиях отсутствия четких правовых норм, следует проводить конкретный анализ, является ли такое коммерческое поведение незаконным предпринимательством, а не делать однозначные выводы.

История развития виртуальных кредитных карт

Виртуальные кредитные карты в Китае не являются новинкой. Еще в 2013 году некоторые компании начали проводить эксперименты, но вскоре столкнулись с ограничениями со стороны политики. С тех пор различные финансовые учреждения продолжают исследовать возможность выпуска соответствующих продуктов.

В последние годы, под воздействием новых технологий, виртуальные кредитные карты вошли в период быстрого роста, становясь новым платежным инструментом для все большего числа пользователей. Виртуальная кредитная карта, обсуждаемая в данной статье, представляет собой платежный инструмент, который может использоваться для онлайн-платежей и покупок по всему миру, поддерживает основные платежные сети и может использоваться у большинства торговцев и на платформах электронной коммерции.

Основные области применения виртуальных кредитных карт

Хотя это называется "кредитная карта", на самом деле для использования необходимо предварительное пополнение. Основные сценарии применения включают:

1. Кросс-граничные покупки: подходят для международных торговых платформ, особенно когда необходимо избежать колебаний валютного курса или не хочется раскрывать реальную информацию о банковской карте.

2. Подписка на услуги и покупка цифрового контента: такие как списание средств с различных зарубежных подписных платформ.

3. Связанные с путешествиями бронирования: такие как аренда автомобиля, бронирование отелей и другие онлайн-расходы.

4. Онлайн-реклама и маркетинговые платежи: такие как вычеты по расходам на крупнейших рекламных платформах.

5. Валютная торговля и криптовалютные платежи: поддержка множества валют для удобства международной торговли. Некоторые виртуальные кредитные карты также поддерживают привязку к криптовалютным платформам.

Проблема легитимности зарубежных субъектов

Установление компании за границей и получение соответствующих разрешений не означает, что можно легально вести бизнес на материковой части Китая. Ответ отрицательный. Финансовый сектор является лицензируемой отраслью, и для его ведения необходимо иметь лицензию. Финансовые лицензии имеют свои границы. Ведение бизнеса на материковой части Китая только с иностранной лицензией является незаконной финансовой деятельностью.

Для финансовых операций, которые не открыты для внешнего рынка, иностранные организации не могут вести бизнес на внутреннем рынке. Для уже открытых финансовых операций иностранные организации должны иметь соответствующие лицензии для легального ведения бизнеса на внутреннем рынке.

Юридические риски, с которыми сталкивается бизнес виртуальных кредитных карт

Услуга виртуальных кредитных карт в нашей стране сталкивается с множеством проблем:

1. Защита прав пользователей недостаточна: как справиться с проблемами, такими как кража личности и злоупотребление потреблением, недостаточно четких юридических норм.

2. Задачи по борьбе с отмыванием денег трудно выполнять: упрощенный процесс подачи заявки может быть использован преступниками для отмывания денег.

3. Отсутствие KYC-认证: Некоторые платформы рекламируют, что KYC-认证 не требуется, что противоречит принципам регулирования нашей страны.

С точки зрения правовых рисков, виртуальные кредитные карточные платформы, работающие в стране, могут быть связаны с незаконной деятельностью в области "платежных расчетов" или "торговли иностранной валютой".

Рекомендации по предотвращению рисков

Хотя виртуальные кредитные карты как новаторский платежный инструмент имеют большие перспективы, провайдеры услуг могут столкнуться с юридическими рисками при ведении бизнеса на материковом Китае. Рекомендуется, чтобы провайдеры сосредоточили свои усилия на зарубежных рынках и при осуществлении трансграничной деятельности принимали строгие меры по соблюдению законодательства:

1. Завершите разумные процедуры борьбы с отмыванием денег, такие как KYC, KYB, KYT и другие.
2. Совершенствование соглашения об обслуживании пользователей.
3. Установите разумные условия пополнения и использования карты.
4. Убедитесь, что вы соблюдаете законы и правила вашей страны и региона.

С помощью этих мер поставщики виртуальных кредитных карт могут одновременно предоставлять удобство пользователям и эффективно предотвращать потенциальные юридические риски.