Dış İdare Ofisi'nin Yeni Düzenlemelerinin Forex İşlemleri Üzerindeki Etkisi ve Banka Risk Yönetimi

Son zamanlarda, Dış Ticaret İdaresi, "Bankaların Forex Risk İşlemleri Rapor Yönetmeliği (Deneme)"ni yayımladı. Bu yeni düzenleme, bankaların forex risk yönetimi için daha yüksek gereksinimler getirmekte ve aynı zamanda forex yatırımcıları üzerinde bir dizi etki yaratabilir. Bu makalede, söz konusu yönetmeliğin ana içeriğini derinlemesine analiz edecek ve olası somut etkilerini tartışacağız.

Bankanın Ana Görevleri ve Sorumlulukları

1. Risk Yönetimi işlemlerinin izlenmesi ve raporlanması: Bankalar, sahte ticaret, yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetler gibi riskli işlemleri tanımlamak ve raporlamak için kapsamlı izleme standartları oluşturmalıdır. Rapor, bilgilerin doğrulanmasının ardından zamanında elektronik olarak sunulmalı, en geç 5 iş günü içinde yapılmalıdır.

2. Denetim Kontrolü ile İşbirliği: Bankalar, ilgili belgeleri, bilgileri ve verileri doğru, eksiksiz ve zamanında sağlamak zorundadır; reddedemez veya gizleyemezler.

3. İç Yönetim Önlemleri: Tam bir iç yönetim sistemi geliştirmek, raporlama iş akışını standartlaştırmak ve risk ticareti bilgi izleme sistemini kurmak. İç bilgi paylaşımını sağlamak ve ilgili belgeleri en az 5 yıl saklamak.

4. Bilgi Gizliliği: Uygulama yöntemlerinin elde ettiği bilgilerin sıkı bir şekilde korunması, ifşa edilmesi veya başkalarına yasa dışı olarak sağlanması yasaktır.

5. İhlal Sorumluluğu: Kurallara aykırı davranılması durumunda, banka ilgili mevzuata göre sorumluluk üstlenecektir. Ancak, gerekli özeni gösterdiğinin kanıtlanması durumunda, ilgili yasal sorumluluklar kaldırılabilir.

Bankaların Risk Yönetimi Ticaret Standartları

Bankalar, sınır ötesi fon transferlerinin risk taşıyıp taşımadığını değerlendirirken, öncelikle aşağıdaki birkaç unsuru dikkate alır:

1. İşlem Tutarı: Müşterinin ekonomik gücü veya normal iş ölçeği ile ciddi şekilde uyuşmuyorsa, şüphe yaratır.

2. İşlem Sıklığı: İşlem sıklığındaki anormal değişiklikler dikkat çekecektir.

3. Fon akışı: Müşteri tarafından iddia edilen amaçlarla uyuşmuyorsa veya yüksek riskli bölgelere akıyorsa, banka dikkatli olacaktır.

4. Sektör Özellikleri: Kendi iş özellikleri ve düzenleyici bilgilerle birleşerek, olağan dışı para transferlerine odaklanın.

Sanal Para Ticareti Risklerinin Belirlenmesi

Sanal para ticareti, bankalar ve finansal kurumlar tarafından yüksek riskli düzenleme kapsamına alınması kolaydır. Başlıca nedenler şunlardır:

1. Denetim eksikliği: Sanal para ticaretinde etkili bir denetim yok.

2. Fiyat dalgalanması: Sanal para birimlerinin fiyat dalgalanmaları oldukça yüksektir.

3. Anonimlik: İşlemler yüksek düzeyde anonimlik taşır.

4. Fon transfer riski: Kolayca yasa dışı fon transferi ve kara para aklama için kullanılabilir.

Finansal kurumların sanal para ticaretine karşı yüksek dikkat göstermesi ve sıkı kontrol önlemleri alması isteniyor.

Bankaların Anormal İşlemleri Değerlendirmesi

Bankalar, işlemin anormal olup olmadığını değerlendirirken, aşağıdaki faktörleri dikkate alır:

1. İşlem Tutarı: Hesabın günlük gelir ve gider sınırını aşma durumu.

2. İşlem sıklığı: Kısa süre içinde işlem sıklığı hızla artıyor mu.

3. Fon Akışı: Normal iş faaliyetleriyle ilgili değil mi.

4. Sanal para özellikleri: yüksek frekanslı ticaret, karmaşık fon akışı, izlenmesi zor vb.

5. İşlem Belgesi: Belirgin bir işlem belgesinin eksikliği veya hesabın gerçek kullanım amacına uymaması.

Bankaların Risk Yönetimi İşlemleri

Bankalar işlemlerin risk taşıdığını belirlediğinde, aşağıdaki önlemleri alabilir:

1. Risk seviyesini artırma ve denetimi güçlendirme.

2. Onay seviyelerini ayarlayın, iş işlemlerinin onay gereksinimlerini artırın.

3. Yeni forex iş ilişkileri kurmayı kısıtlayın ve mevcut iş ilişkilerini sona erdirin.

4. Yüz yüze olmayan yöntemlerle gerçekleştirilen forex işlemlerinin miktarını, sayısını ve türünü sınırlayın.

5. Aşırı durumlarda hesap dondurulabilir veya fon transferleri kısıtlanabilir.

Yukarıda belirtilen önlemlerin alınmasını önlemek için, yatırımcılar işlemlerinin yasal ve düzenlemelere uygun olduğunu, net ve makul bir işlem arka planı açıklaması ve ilgili belgeler sağlamalıdır.

Hesap Dondurma ve Kurtarma

Bu yöntem, hesap dondurmanın belirli bir süresi ve etkilerini açıkça belirtmemektedir. Hesabınız dondurulursa, öneriler:

1. Bankaya işlem arka planını ve amacını aktif olarak açıklayın.

2. Yasal ve düzenlemelere uygun, eksiksiz ticaret belgeleri ve diğer materyaller sağlayın.

3. Bankanın soruşturma çalışmalarına aktif olarak işbirliği yapın.

Bankanın işlemin risk içermediğini doğrulamasının ardından, hesabın normal duruma dönmesi mümkün olabilir.

Sanal Para Ticaretine Katılanların Etkisi

Bankacılıkta denetimlerin artırılması bağlamında, sanal para ticareti katılımcıları şu durumlarla karşılaşabilir:

1. Fon akışı sınırlıdır: Bankalar, büyük veya yüksek riskli sınır ötesi işlemlerle ilgili hesapları sınırlayabilir veya dondurabilir.

2. İşlem maliyetleri artar: Bankalar ek ücret talep edebilir veya daha fazla uyum materyali sağlamanızı isteyebilir.

3. Uyum baskısı artıyor: Platform, farklı ülkelerin düzenlemelerine uymak zorunda, uyum denetimi ve risk yönetimi için daha fazla kaynak yatırımı yapıyor.

4. Operasyon verimliliği düşüyor: Özellikle küçük platformlar için, uyum yükü çok ağır olabilir ve genel operasyon verimliliğini etkileyebilir.

Genel olarak, banka düzenleme önlemleri, sermaye akışını sınırlayabilir, işlem maliyetlerini artırabilir ve uyum baskısını artırabilir, bu da sanal para ticareti katılımcılarının faaliyetleri üzerinde önemli bir etki yaratabilir.