Rusya'nın en büyük devlet destekli bankası CBDC'ye ihtiyaç görmüyor, peki yine de neden ilerlemeye devam ediyor?

Rusya dijital rublesini piyasaya sürmeye hazırlanırken, ülkenin en önde gelen bankerlerinden bazıları hâlâ bu fikre ikna olmadı.

Rusya kendi dijital parasını piyasaya sürmeye yaklaştıkça, ülkenin gerçekten bir merkez bankası dijital parasına ihtiyaç duyup duymadığına dair sorular giderek daha fazla yükseliyor. Ve en önemlisi, bu endişeler yurtdışındaki eleştirmenlerden değil, ülkenin kendi finansal sisteminden geliyor.

Bu sorulardan biri, Rusya'nın en etkili bankacılarından biri tarafından şimdi gündeme getiriliyor.

Rusya'nın en büyük devlet kontrollü bankası Sberbank'ın CEO'su German Gref'in, Rusya Merkez Bankası'nın yıllık Finans Kongresi'nin kenarında gazetecilere, dijital ruble'nin ekonomide büyük ölçekli bir dönüşüme yol açacağına dair herhangi bir senaryo görmediğini söylediği bildirildi.

"Finansımız zaten tamamen dijital. Dijital ruble'nin sunabileceği her şey, nakitsiz ödemeler tarafından zaten sağlanıyor. Bankalarımız teknoloji açısından yeterince gelişmiş durumda. Normal ruble ile yapılamayacak tek bir yeni ürün göremiyorum."

Alman Gref

Gref'in yorumları, yalnızca Sberbank'ı yönetmesi nedeniyle değil — bu, tek başına 100 milyondan fazla müşterisi olan veya ülke nüfusunun neredeyse %69'unu temsil eden Rusya'nın finansal sağlığının önemli bir göstergesi olarak görülebilir — aynı zamanda bankanın dijital rubleyi başlatmada merkezi bir rol oynaması bekleniyor olmasıyla da dikkati çekiyor.

Ancak Rusya Merkez Bankası, durumu farklı görüyor. Dijital ruble'nin, nakit ve nakitsiz paranın yanı sıra ulusal para biriminin üçüncü bir şekli olarak zamanla büyük faydalar sağlayabileceğini savunuyor.

Dijital ruble pilotu üzerine son araştırma raporunda, merkez bankası birkaç potansiyel faydayı vurguladı: daha hızlı, daha şeffaf ve daha güvenli finansal işlemler. Ancak, bu avantajların sıradan vatandaşlardan ziyade yetkililere daha çok hizmet ettiği görünmektedir, zira dijital ruble esasen devlet düzeyinde finansal yönetim ve finansal kapsayıcılığı genişletmek için yeni araçlar sunmaktadır.

Rusya'nın kendi Visa/Mastercard versiyonları ve oldukça gelişmiş mobil bankacılık uygulamaları ile sağlam bir dijital ödeme sistemi zaten mevcut. Yani, bir kullanıcının bakış açısından, kimsenin gerçekten yeni bir ödeme yöntemine geçmek istemesinin neden bu kadar önemli olduğu hala net değil.

Borç verenler için geri ödemeler

Yine de, Rusya Merkez Bankası uzun vadeli faydalar olarak gördüklerini vurgulamaya devam ediyor. Dijital ruble'nin kitlesel benimsenmesine 1 Eylül 2026'da başlamayı planlıyor ve sistemin beş ila yedi yıl içinde finansal yaşamın düzenli bir parçası haline gelmesini bekliyor.

Dijital rubleyi daha çekici hale getirmek için — özellikle günlük kullanıcılar için — merkez bankası bireyler arasındaki transferlerde tüm ücretleri kaldırıyor. İşletmeler hala komisyon ödemek zorunda, ancak bunlar mevcut ödeme sistemleri veya kart hizmetlerinin talep ettiği ücretlerden daha düşük.

Rusya'nın CBDC'sini kullanmanın finansal tarifeleri | Kaynak: Rusya Merkez BankasıÖrneğin, bir özel kullanıcıdan bir işletmeye para göndermenin maksimum ücreti 1.500 ruble ( yaklaşık 19) veya transfer tutarının %0.3'üdür. Kamu hizmeti ödemeleri ise daha da az, 10 ruble veya %0.2 ile sınırlıdır.

Merkez bankası, dijital ruble platformunun işletilmesine yardımcı olan bankalara ve diğer katılımcılara da teşvikler sunmaktadır. Bu ortaklar, çeşitli türdeki işlemleri kolaylaştırdıkları için küçük komisyonlar alacaklardır, ancak bu miktarlar sıkı bir şekilde düzenlenmiştir. Ödemeler dijital ruble cinsinden yapılmakta ve platformun merkezi muhasebe sistemi aracılığıyla doğrudan işlenmektedir.

Uzun atış

Rusya Merkez Bankası bunun gelecekle ilgili olduğunu ısrarla belirtiyor. Dijital ruble sadece başka bir ödeme aracı değil, merkez bankası, bunun daha modern ve esnek bir finansal sisteme doğru bir adım olduğunu vurguluyor. Yetkililer, platformun devlet ödemelerini daha verimli hale getirebileceğine, kamu fonlarını daha şeffaf bir şekilde takip etmeye yardımcı olabileceğine ve hatta finansal alanda yeni tür akıllı sözleşmeler ve otomasyona zemin hazırlayabileceğine inanıyor.

Ama Sberbank CEO'su henüz ikna olmuş değil. Resmin değişmesi için hala zaman var.

Dijital ruble için pilot aşama Ağustos 2023'ten beri devam ediyor ve daha fazla işlevsellik kademeli olarak test ediliyor. Bazıları, dijital ruble'nin gerçek değerinin yalnızca uluslararası ödeme sistemleri daha parçalı hale geldiğinde ve Rusya'nın yaptırımları aşmak ve belirli yabancı ortaklarla ticareti basitleştirmek için yeni araçlar aradığı zaman ortaya çıkabileceğini öne sürebilir.

Bu senaryoda, dijital ruble çoğu Rus için günlük yaşamı değiştirmeyebilir, ancak yine de devlet için faydalı bir araç haline gelebilir. Bir şekilde veya diğerinde, Rusya Merkez Bankası, ülkenin en güçlü bankerlerinden bazıları bunun ne için olduğunu açıkça sorgularken, sebat etmeye kararlı görünüyor.