轉發原文標題：《ZA Bank：亞洲首家零售加密銀行服務》

長話短說

• ZA Bank （眾安銀行）的零售加密貨幣交易服務 體現了香港將傳統銀行與數字資產融合的漸進方法，為用戶提供 24/7 的比特幣和以太坊交易訪問權限。
• 香港的監管架構 將該市定位為虛擬資產整合的區域領導者，同時保持合規性和消費者信任。
• 該倡議的更廣泛影響 強調了亞洲金融機構採用類似模式的新機遇，將加密貨幣的增長潛力與傳統銀行系統的穩定性和信任相結合。

1. 傳統金融與加密貨幣的融合：金融行業新範式

傳統銀行業和加密貨幣的融合正在重塑金融格局。隨著加密貨幣從投機資產轉向核心金融組成部分，銀行正在整合加密貨幣服務，以滿足消費者對可訪問性、安全性和創新日益增長的需求。這一轉變凸顯了金融服務領域更廣泛的轉型，傳統機構適應數字優先經濟的需求。

ZA 銀行加密貨幣交易服務接口。資料來源：ZA銀行

香港正在利用其結構完善的監管框架積極促進加密貨幣生態系統的發展。在這樣的環境下， 眾安銀行 推出零售加密貨幣交易服務，打造傳統金融與數字資產融合的成功範例。該銀行是亞洲金融界第一家允許在其銀行應用程序內直接進行加密貨幣交易的銀行，大大降低了散戶投資者進入加密貨幣市場的門檻。

Toss 應用程序上的比特幣交易。來源：Naver 博客

香港的做法與韓國數字銀行領域領導者託斯的做法形成鮮明對比。 Toss與加密貨幣交易所Bithumb合作，提供加密貨幣交易服務；然而，監管變化迫使該服務暫停。這是一個重要的教訓：明確的法律框架對於數字資產業務的可持續增長至關重要。

本報告將分析眾安銀行創新方法的重要性，研究其與香港監管框架的一致性，並探討這些變化可能為全球金融生態系統帶來的新機遇。

2. 開啟零售加密貨幣交易新視野

ZA Bank的加密貨幣交易服務目前僅限於比特幣和以太坊。這兩種加密貨幣在機構領域獲得了很高的信譽，ETF產品的推出就證明了這一點。根據一個 民意調查 根據香港銀行公會的調查，70％ 的受訪者更喜歡通過銀行應用程序進行加密貨幣交易，認為便利和安全是主要原因。

眾安銀行大膽出手，推出免手續費政策，有效期至2025年6月，推廣期間僅收取交易金額0.8%的平臺費，讓其80萬現有客戶更容易進入加密貨幣市場。

此次戰略性市場進入預計將吸引新投資者的關注。通過可信金融機構實現交易，ZA Bank 可能會吸引之前因安全問題而猶豫不決的潛在客戶。這反過來有望促進加密貨幣市場的整體活躍。

3. 協調戰略伙伴關係和監管框架

ZA Bank 與香港三大加密貨幣交易所之一的 HashKey 合作，為其加密貨幣交易服務奠定技術基礎。這一戰略舉措確保了高水平的安全性和穩定性，同時滿足嚴格的監管標準。

這一舉措的背景在於香港積極主動的監管環境。 2023 年 8 月，零售加密貨幣交易合法化，證券及期貨事務監察委員會（SFC）向 OSL、HashKey 和 HKVAX 三個交易所頒發牌照。此後，眾安銀行完成沙盒測試後於2024年10月推出服務。

ZA銀行謹慎的做法引起了廣泛關注。隨著證監會計劃在年底前發放更多牌照，並加大力度加強加密貨幣生態系統，這一舉措有望成為其他銀行探索加密貨幣服務的關鍵基準。

四、眾安銀行案對市場的影響

4.1.傳統金融積極入場

ZA Bank 的此舉使其在亞洲金融生態系統中脫穎而出，成為第一家提供加密貨幣交易服務的零售銀行。這一發展凸顯了一個更廣泛的趨勢，即傳統銀行正在轉向數字資產整合，縮小傳統金融和去中心化金融之間的差距。

與專門為機構客戶提供加密貨幣服務的新加坡星展銀行相比，ZA 銀行的零售重點擴大了市場準入。雖然拉丁美洲和歐洲的銀行已經推出了零售加密產品，但這些產品通常在監管較少的環境中運營。 ZA 銀行遵守香港穩健的框架，展示了創新與監管如何共存，為其他銀行樹立了標杆。

ZA 銀行的大膽舉措可能會加速亞洲地區其他銀行採用加密貨幣服務。隨著普通消費者對加密貨幣的需求持續上升，金融機構正在考慮引入類似的服務以確保市場競爭力。然而，大多數機構仍處於“評估”階段，這很大程度上是由於金融行業的保守性質，對於冒險進入沒有先例的新業務領域往往猶豫不決。

如果 ZA Bank 成功吸引客戶進入加密貨幣市場並建立可持續的收入模式，它可能成為其他金融機構進入該市場的關鍵催化劑。

4.2.比特幣和以太坊崛起為全球主要投資資產

比特幣今年迄今的表現已明顯超過亞洲主要股指，清楚地表明瞭其高風險、高回報的本質。對於 ZA Bank 來說，這種業績比較突顯了加密貨幣對尋求多元化的投資者日益增長的吸引力。

雖然比特幣的波動性可能會給規避風險的投資者帶來挑戰，但其巨大的上漲潛力為納入更廣泛的投資組合提供了令人信服的理由。 ZA Bank 通過提供加密貨幣交易服務來滿足這一市場需求。此舉吸引了多元化的客戶群，從保守的投資者到尋求新資產類別的投資者。

ZA Bank 的加密貨幣交易服務使投資者能夠輕鬆獲得比特幣等高增長資產，同時仍保持對法定投資的敞口。隨著結合傳統金融和數字金融優勢的服務不斷增長，比特幣預計將鞏固其作為全球投資組合核心資產的地位，就像黃金一樣。

4.3.數字銀行成長為綜合金融平臺

全球加密貨幣市場正在演變為綜合金融服務，像 Binance 和 OKX 這樣的中心化交易所通過整合 Web3 錢包並將分散的服務整合到全面的加密產品中而處於領先地位。

相比之下，ZA Bank 通過提供用戶友好的 UI/UX 和簡化的服務，克服了傳統銀行遺留系統的侷限性。憑藉其既定的監管穩定性和綜合金融平臺的定位，ZA Bank 通過引入加密貨幣交易進一步擴大了服務範圍。此舉為數字銀行提供了新的增長方向。值得注意的是，ZA Bank 能夠將加密貨幣交易無縫集成到其現有的銀行應用程序中，通過提供差異化​​的用戶體驗使其脫穎而出。

展望未來，如果 ZA Bank 擴大其加密貨幣產品並在應用程序中引入錢包服務，它不僅會增強交易服務，還可能重新定義數字資產管理。作為一個優先考慮監管合規性、安全性和用戶便利性的完全集成的金融平臺，ZA Bank 處於領先地位，能夠引領數字金融的未來，在統一的生態系統中連接傳統銀行和加密貨幣。

5. 結論

ZA Bank 的零售加密服務標誌著金融服務發展的關鍵時刻。通過將比特幣和以太坊交易整合到受監管的銀行環境中，它滿足了關鍵的消費者需求，同時為合規驅動的創新設定了基準。這種模式可以激勵亞洲其他銀行探索加密貨幣整合，培育具有競爭力和活力的金融生態系統。

對於決策者來說，ZA 銀行的舉措強調了戰略合作伙伴關係、監管協調和以消費者為中心的設計的重要性。企業應該為未來做好準備，加密服務將成為傳統銀行業的標準，影響支付系統、財富管理和投資策略。

隨著香港繼續將自己定位為全球加密貨幣中心，ZA Bank 的產品凸顯了傳統機構引領數字化轉型的潛力。通過深思熟慮的實施並注重信任、安全性和可訪問性，將加密貨幣融入主流金融可能會重新定義銀行業的未來。

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