比特币抵押贷款与比特币支持贷款之间的区别

萨尔瓦多艺术家Crisanta Cruz出售带有比特币字母B的纪念品，并且也接受... 更多那种加密货币的支付，地点在2025年1月20日的萨尔瓦多柏林公园。比特币爱好者希望将萨尔瓦多的一个山城转变为加密货币天堂，他们期待美国总统老特重返白宫能够助力他们的事业。(照片来源：Marvin RECINOS / AFP) (照片来源：MARVIN RECINOS/AFP via Getty Images)

通过Getty Images的法新社金融创新常常出于必要——这就是我和我的家人如何接触比特币的原因。在一个超通货膨胀的经济中长大，我了解到在周五下午，你有两份工作：一份是从9点到5点赚取薪水的工作，另一份是将你的工资转化为不会在周一变得毫无价值的东西。我还了解到，擅长你的“第二份工作”对你的财务成功的影响要大得多。

今天，比特币持有者面临着类似的挑战。他们坐拥可观的财富，但在购买房屋时，是否应该抛售建立其财富的资产？传统银行会查看买家的就业收入、信用评分，并期望以当地货币进行交易。如果比特币持有者抛售成美元，他们可能会引发巨额的税单，并在旁观中看到他们曾经的持有资产增值速度快于他们刚买的房子。

这里有一个有趣的统计数据：在2022年，购买一套房子的人需要抛售大约188,000美元的比特币(以支付资本利得税)来支付160,000美元的首付。今天，那些比特币的价值将超过125万美元。当考虑到资本利得税(根据管辖区为15-40%)以及比特币错过的增值的机会成本时，那种"便宜的"3%抵押贷款就成了你借到的最昂贵的钱。

比特币持有者有更好的方式来获取自己的财富而不破坏它。

FHFA 新闻

联邦住房金融局要求房利美和房地美在抵押贷款风险评估中考虑加密货币持有，以便在不转换为美元的情况下，将加密资产计算在借款人的评估中——这一里程碑式的承认表明，现代财富并不总是存放在传统银行账户中。

但现实是：大多数抵押贷款资格标准仍然受限于收入测试。资产测试往往是一个次要因素。您可能拥有大量比特币资产，但如果您没有符合其比例的W-2或应税收入，您仍然无法获得贷款。

更多为您而设对于许多比特币持有者来说，抛售他们的加密货币以帮助申请抵押贷款意味着要承担巨额的资本利得税，并放弃未来的收益。相反，以他们的比特币进行借贷可以保全财富，提供灵活性，并避免传统承保的繁琐过程。我们亲眼见证了这如何赋能全球的人们——从早期采用者到企业家——他们现在可以按自己的条件获得融资。

银行不理解比特币 (这不是你的问题，而是他们的问题)

传统抵押贷款是为有可预测和可征税工资的人建立的。但这并不是如今大多数成功人士的现实。企业家、自雇专业人士和早期比特币采用者拥有财富，只是没有银行要求的那种整齐的小盒子来申请抵押贷款。

以比特币抵押贷款比FHFA提案更进一步——不仅将比特币作为抵押贷款的资格标准之一，而且完全基于比特币资产本身的信用价值。这简化了传统抵押贷款的流程，后者要求收入和其他类型的验证以获得资格。

比特币在这里作为纯净的担保物闪耀。在哥伦比亚的比特币与在加拿大的比特币是相同的。它全天候交易，流动性深厚，不受国界或银行营业时间的限制。

不抛的美丽

当你以比特币作为抵押借款而不是出售时，不需要信用检查，你的比特币就是你的信用价值。在大多数法域内，你不会触发任何资本利得税。当比特币升值时，你可以保持收益。以比特币借款的过程在几个小时内完成，而不是像传统抵押贷款那样需要几个月。

比特币支持的贷款开辟了新的投资可能性。您可以保留您的贷款，并在几年的时间里逐渐偿还。抵押品的增值可以抵消在您的比特币资产不断增长期间产生的利息。

大型银行终于开始意识到比特币的价值主张，美国监管机构也在对这一行业发出更强的支持信号。这是一个转折点。但让我真正兴奋的是：这不仅仅是富人变得更富有。当我在委内瑞拉发现比特币挖矿时，不仅仅是技术让我震惊；更让我震撼的是，任何人都可以将电力转换成可以用来选择退出腐败和不公正体制的硬通货。政权对控制和消灭他们储蓄的专制努力在他们新获得的自由货币面前是徒劳的。

这种民主化也发生在融资方面。将一部分工资用于购买比特币并建立自己的资产的人，现在可以使用与迈克尔·塞勒相同的金融工具。这是革命性的，也是赋能的。

新的行动手册

有了比特币支持的贷款，就不需要依赖虚构的代币和复杂的承保程序。比特币 就是 创新。比特币 就是 信用价值。

这些新贷款使融资变得非常简单：您以自己的资产为抵押借款。您的比特币是抵押品。无需收入验证——您已经拥有它。无需工作经历——您已经拥有它。没有地理限制——到处都是一样的。

借贷市场即将变得非常竞争，这对消费者来说是个好消息。随着越来越多的银行进入这个领域，利率将会下降。比特币支持的贷款将会像房屋净值信用额度一样普遍，但这一次，整个世界都能够在互联网上拥有曼哈顿房地产——而不仅仅是纽约人！

在旧世界中，你必须在数字比特币财富和现实生活梦想之间做出选择。在新世界中，比特币可以实现这些梦想，而不必牺牲你的财富。

对于那些见证过糟糕货币消亡的人，以及看到家庭因货币贬值而失去一切的人来说，比特币是希望。现在，随着适当的借贷基础设施，这种希望正在转变为机会。

欢迎来到新经济。在这里，您的比特币将成为您的信用评分和您的喷气燃料。