Análisis de los riesgos legales de la promoción y venta de tarjetas de crédito virtuales en el país

En los últimos años, con el rápido desarrollo de los pagos digitales, las tarjetas de crédito virtuales se han convertido en una herramienta importante en el escenario de pagos transfronterizos. Muchas plataformas que ofrecen este tipo de servicios, aunque están registradas en el extranjero y han obtenido las calificaciones correspondientes, suelen tener sus equipos técnicos, de operaciones y de atención al cliente ubicados en la China continental.

A pesar de que algunas plataformas de tarjetas de crédito virtuales han sido investigadas por el delito de operación ilegal, la determinación de si este tipo de actividad comercial constituye un delito de operación ilegal aún debe ser analizada específicamente, y no se puede generalizar.

La evolución de las tarjetas de crédito virtuales

Las tarjetas de crédito virtuales no son un fenómeno nuevo en China. Ya alrededor de 2013, algunas empresas comenzaron a intentarlo, pero se encontraron rápidamente con obstáculos debido a las restricciones políticas. Desde entonces, diversas instituciones financieras han estado explorando la posibilidad de lanzar productos relacionados.

En los últimos años, impulsadas por tecnologías emergentes, las tarjetas de crédito virtuales han entrado en un período de rápido crecimiento, convirtiéndose en una nueva herramienta de pago para un número cada vez mayor de usuarios. Las tarjetas de crédito virtuales de las que se habla en este artículo son herramientas de pago que pueden utilizarse para pagos y compras en línea a nivel mundial, que son compatibles con las principales redes de pago y se pueden utilizar en la mayoría de los comerciantes y plataformas de comercio electrónico.

Principales casos de uso de tarjetas de crédito virtuales

Aunque se llama "tarjeta de crédito", en realidad se necesita una recarga previa para poder utilizarla. Sus principales escenarios de aplicación incluyen:

1. Compras transfronterizas: aplicable a plataformas de comercio electrónico internacional, especialmente cuando se desea evitar la volatilidad del tipo de cambio o no se quiere revelar la información real de la tarjeta bancaria.

2. Servicios de suscripción y compra de contenido digital: como el cargo de diversas plataformas de suscripción en el extranjero.

3. Reservas relacionadas con viajes: como el consumo de reservas en línea de coches de alquiler, hoteles, etc.

4. Pagos de publicidad y marketing en línea: como la deducción de costos de las principales plataformas de publicidad.

5. Comercio de divisas y pagos con criptomonedas: admite múltiples monedas, facilitando las transacciones transfronterizas. Algunas tarjetas de crédito virtuales también admiten la vinculación con plataformas de criptomonedas.

Problemas de legalidad de los sujetos extranjeros

Establecer la entidad de la empresa en el extranjero y obtener los permisos correspondientes, ¿significa que se puede operar legalmente en el continente chino? La respuesta es negativa. Las finanzas, como industria regulada, deben operar con licencia, y las licencias financieras tienen fronteras. Operar en el país con solo una licencia extranjera es una actividad financiera ilegal.

Para los negocios financieros que no están abiertos al público, las instituciones extranjeras no pueden operar en el país. Para los negocios financieros que están abiertos, las instituciones extranjeras deben poseer las licencias correspondientes dentro del país para operar legalmente.

Riesgos legales a los que se enfrenta el negocio de las tarjetas de crédito virtuales

El negocio de las tarjetas de crédito virtuales enfrenta múltiples problemas en nuestro país:

1. Protección de los derechos de los usuarios insuficiente: falta de disposiciones legales claras para abordar problemas como el robo de identidad y el consumo malicioso.

2. La tarea de luchar contra el lavado de dinero es difícil de llevar a cabo: el proceso simplificado de solicitud puede ser aprovechado por elementos criminales para realizar actividades de lavado de dinero.

3. Falta de KYC: Algunas plataformas promocionan la ausencia de KYC, lo cual va en contra de los principios regulatorios de nuestro país.

Desde la perspectiva del riesgo legal, las plataformas de tarjetas de crédito virtuales que operan en el país pueden estar involucradas en el delito de gestión ilegal de "clase de pago y liquidación" o "clase de compra y venta de divisas".

Sugerencias para la prevención de riesgos

Aunque las tarjetas de crédito virtuales tienen un amplio potencial como herramienta de pago innovadora, los proveedores de servicios pueden enfrentar riesgos legales al operar en el continente chino. Se recomienda a los proveedores de servicios que centren sus operaciones en el extranjero y adopten medidas de cumplimiento estrictas en sus operaciones transfronterizas:

1. Completar procedimientos razonables de KYC, KYB, KYT, entre otros, para la prevención del lavado de dinero.
2. Mejorar el acuerdo de servicio al usuario.
3. Establecer condiciones razonables para la recarga y el uso de la tarjeta.
4. Asegúrese de cumplir con las leyes y regulaciones del país y la región en la que se encuentra.

A través de estas medidas, los proveedores de servicios de tarjetas de crédito virtuales pueden ofrecer comodidad a los usuarios mientras previenen eficazmente los riesgos legales potenciales.