El impacto de las nuevas regulaciones de la Administración Estatal de Divisas en el comercio de forex y la gestión de riesgos bancarios

Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó el "Reglamento de Gestión de Informes sobre Transacciones de Riesgo de Divisas Bancarias (en prueba)", esta nueva normativa plantea requisitos más altos para la gestión de riesgos de divisas de los bancos, y también podría tener una serie de impactos en los operadores de forex. Este artículo analizará en profundidad el contenido central de dicho reglamento y explorará los posibles impactos específicos que podría traer.

Las principales obligaciones y responsabilidades de los bancos

1. Monitoreo y reporte de transacciones de riesgo: Los bancos deben establecer estándares de monitoreo integrales para identificar y reportar transacciones de riesgo que puedan involucrar comercio falso, actividades financieras transfronterizas ilegales, entre otros. El reporte debe ser enviado electrónicamente de manera oportuna tras la confirmación de la información, y en ningún caso más allá de 5 días hábiles.

2. Cooperación con la supervisión: los bancos deben proporcionar documentos, datos e información relevantes de manera veraz, precisa, completa y oportuna, sin rechazar ni ocultar.

3. Medidas de gestión interna: desarrollar un sistema de gestión interna completo, normalizar el flujo de trabajo de informes, establecer y mejorar un sistema de monitoreo de información de transacciones de riesgos. Lograr el intercambio de información interna y conservar la documentación relacionada durante al menos 5 años.

4. Confidencialidad de la información: Proteger estrictamente la información obtenida a través de la implementación de métodos, no debe ser divulgada ni proporcionada ilegalmente a terceros.

5. Responsabilidad por incumplimiento: Si se violan las regulaciones, el banco asumirá la responsabilidad de acuerdo con las leyes pertinentes. Sin embargo, si se puede demostrar que se ha actuado con diligencia, se podrá eximir de la responsabilidad legal correspondiente.

Estándares de evaluación de riesgos de transacciones bancarias

Al juzgar si existe riesgo en la transferencia de fondos transfronterizos, los bancos consideran principalmente los siguientes aspectos:

1. Monto de la transacción: Si es gravemente inconsistente con la capacidad económica del cliente o el tamaño normal del negocio, generará sospechas.

2. Frecuencia de operaciones: Los cambios anormales en la frecuencia de operaciones llamarán la atención.

3. Flujos de fondos: Si no coincide con el uso declarado por el cliente o se dirige a áreas de alto riesgo, el banco será cauteloso.

4. Características de la industria: combinar las características de su negocio y la información regulatoria, prestando especial atención a las transferencias de fondos que se desvían de lo habitual.

Reconocimiento de riesgos en el comercio de criptomonedas

El comercio de criptomonedas puede ser fácilmente incluido en el ámbito de regulación de alto riesgo por bancos e instituciones financieras. Las principales razones incluyen:

1. Falta de regulación: el comercio de criptomonedas carece de una regulación efectiva.

2. Fluctuaciones de precios: los precios de las criptomonedas son muy volátiles.

3. Anonimato: Las transacciones tienen un fuerte grado de anonimato.

4. Riesgo de transferencia de fondos: fácil de usar para la transferencia ilegal de fondos y el lavado de dinero.

Se requiere que las instituciones financieras mantengan una alta vigilancia sobre las transacciones de criptomonedas y adopten medidas de control estrictas.

Juicio de los bancos sobre transacciones anómalas

Cuando un banco evalúa si una transacción es anómala, considera principalmente los siguientes factores:

1. Monto de la transacción: si excede significativamente el rango de ingresos y gastos diarios de la cuenta.

2. Frecuencia de negociación: ¿ha aumentado drásticamente la frecuencia de negociación en un corto período de tiempo?

3. Flujo de fondos: si está relacionado o no con actividades comerciales normales.

4. Características de las criptomonedas: trading de alta frecuencia, caminos de fondos complejos, difícil de rastrear, etc.

5. Comprobante de transacción: ¿falta un comprobante de transacción claro o no corresponde con el uso real de la cuenta?

Medidas que toman los bancos para el manejo de riesgos en el comercio

Cuando el banco determina que hay riesgos en la transacción, puede tomar las siguientes medidas:

1. Aumentar el nivel de riesgo y reforzar la revisión.

2. Ajustar los niveles de aprobación y aumentar los requisitos de aprobación para el manejo de negocios.

3. Restringir el establecimiento de nuevas relaciones comerciales de forex, e incluso terminar las relaciones comerciales existentes.

4. Limitar el monto, la cantidad y el tipo de operaciones de forex que se realicen de forma no presencial.

5. En casos extremos, se puede congelar la cuenta o limitar las transferencias de fondos.

Para evitar que se tomen las medidas anteriores, los comerciantes deben asegurarse de que sus transacciones sean legales y cumplan con la normativa, proporcionando explicaciones claras y razonables del contexto de la transacción y la documentación relevante.

Congelación y recuperación de cuentas

El método no especifica el plazo y el impacto específicos de la congelación de la cuenta. En caso de que la cuenta se congele, se sugiere:

1. Explicar proactivamente el contexto y el uso de la transacción al banco.

2. Proporcionar documentos de transacción legales, conformes y completos.

3. Colaborar activamente con la investigación del banco.

Una vez que el banco confirme que la transacción no presenta riesgos, la cuenta podrá volver a su estado normal.

Impacto en los participantes del comercio de criptomonedas

En el contexto del fortalecimiento de la regulación bancaria, los participantes en el comercio de criptomonedas pueden enfrentar:

1. Flujos de fondos limitados: los bancos pueden restringir o congelar cuentas involucradas en transacciones transfronterizas de gran volumen o alto riesgo.

2. Aumento de los costos de transacción: los bancos pueden cobrar comisiones adicionales o exigir proporcionar más materiales de cumplimiento.

3. Aumento de la presión de cumplimiento: la plataforma necesita cumplir con las regulaciones de diferentes países, invirtiendo más recursos en auditorías de cumplimiento y gestión de riesgos.

4. Eficiencia operativa reducida: especialmente para plataformas pequeñas, la carga de cumplimiento puede ser excesiva, afectando la eficiencia operativa general.

En general, las medidas de supervisión bancaria pueden limitar el flujo de capital, aumentar los costos de transacción y aumentar la presión de cumplimiento, lo que tiene un impacto significativo en las operaciones de los participantes en el comercio de criptomonedas.