L'avenir des stablecoins et des paiements Blockchain

Les stablecoins, en tant que représentation numérique de la monnaie fiduciaire sur la blockchain, sont devenus une application importante sur le marché des cryptomonnaies. D'ici la fin de 2024, la capitalisation boursière totale des stablecoins dépassera 200 milliards de dollars. Avec le développement rapide des stablecoins au cours des cinq dernières années, leur rôle dans l'économie mondiale devient de plus en plus évident, et le potentiel de la blockchain en tant qu'infrastructure financière sera également davantage exploré par le secteur financier traditionnel.

Une certaine société de paiement estime que les stablecoins représentent une méthode de paiement innovante, capable d'offrir à un plus grand nombre de personnes des services de paiement sûrs, fiables et pratiques. En tant que l'une des premières sociétés de paiement Blockchain sur le marché, cette société et son jeton ont déjà connu une réévaluation de leur valeur sur le marché.

Cet article vise à examiner les tendances de développement des stablecoins, à analyser la logique de la réévaluation des jetons d'une certaine entreprise, et à s'en servir comme référence pour discuter de PlatON, ce projet de paiement également bien établi, afin de trouver le prochain actif potentiel.

La tendance de développement des stablecoins

Un rapport sur les cryptomonnaies récemment publié par une institution d'investissement renommée indique que les stablecoins ont trouvé leur adéquation produit-marché au cours de l'année écoulée, devenant l'une des "applications phares" les plus évidentes dans le domaine du Web3.0.

Les stablecoins simplifient le processus de transfert de valeur, permettant un transfert de valeur mondial rapide. Leur volume de transactions trimestriel est plus de deux fois celui d'une grande entreprise de paiement, avec des règlements de milliers de milliards de dollars d'actifs chaque année. Rien qu'en novembre 2024, 28,5 millions d'utilisateurs ont effectué plus de 600 millions de transactions, prouvant ainsi leur utilité. De plus, les utilisateurs de stablecoins sont répartis dans le monde entier, offrant aux utilisateurs un moyen d'épargne et de consommation sûr, à faible coût et résistant à l'inflation.

Un incubateur bien connu a récemment déclaré : bien qu'il y ait des controverses sur l'utilité de la Blockchain, les stablecoins deviendront clairement une partie importante du système monétaire futur. Actuellement, près de 30 % des envois de fonds mondiaux sont réalisés via des stablecoins, et les institutions financières traditionnelles commencent également à proposer des plateformes pour l'émission de stablecoins. De plus, une entreprise de paiement a acquis une start-up de stablecoins pour 1 milliard de dollars, ce qui attirera davantage d'investisseurs vers ce domaine.

Une grande entreprise de paiement a également mentionné dans ses dix principales tendances de paiement pour 2025 que la maturité de la Blockchain et des actifs numériques prouve le potentiel de cette technologie à réformer le système financier et commercial mondial. Les cryptomonnaies, stablecoins et jetons ont évolué du stade conceptuel à la phase de commercialisation, en particulier dans les applications liées aux actifs du monde réel. D'ici 2025, la technologie Blockchain devrait jouer un rôle dans l'amélioration de la vitesse, de la sécurité et de l'efficacité, en particulier dans les domaines des paiements B2B et commerciaux.

L'ascension d'une entreprise de paiement en Blockchain

Que ce soit des institutions d'investissement en cryptomonnaie, des réseaux de paiement traditionnels ou des systèmes bancaires, tous reconnaissent que le transfert de valeur basé sur la Blockchain est une tendance raisonnable pour le développement futur de la fintech, et le paiement est sans aucun doute le domaine d'application le plus touché.

Une entreprise de technologie Blockchain propose principalement des solutions de services financiers basées sur Blockchain, visant à améliorer la rapidité des transactions financières mondiales et à réduire les coûts. Les principaux services de l'entreprise incluent les paiements et les transferts transfrontaliers réalisés via son réseau, ainsi que le stablecoin récemment lancé.

La technologie et les services de l'entreprise reposent principalement sur un registre distribué indépendant, capable de fournir des coûts de transaction bas et des performances élevées pour enregistrer et vérifier les transactions. Ce registre a été développé en 2012, se concentrant sur la fourniture de solutions bancaires aux institutions financières traditionnelles. Son jeton natif est classé comme une cryptomonnaie de paiement, servant de moyen de paiement pour les frais de transaction sur le registre, offrant une manière d'utiliser un réseau distribué plutôt qu'un stockage centralisé et un transfert de valeur.

Récemment, la valeur du jeton de cette entreprise a été réévaluée, les principales raisons incluent :

1. Attentes concernant l'évolution de l'environnement réglementaire : Avec l'arrivée d'un nouveau gouvernement, le marché s'attend à une attitude réglementaire plus favorable envers les cryptomonnaies, et certaines personnes soutenant les cryptomonnaies occupant des postes clés renforcent la confiance du marché.

2. Progrès positifs dans le litige : l'entreprise a obtenu une victoire partielle dans son affaire contre les régulateurs, le juge a statué que ses jetons ne sont pas considérés comme des valeurs mobilières lorsqu'ils sont vendus aux investisseurs de détail sur les échanges, ce qui est une excellente nouvelle.

3. Augmentation des ETF et des investissements institutionnels : certaines entreprises ont lancé des produits de confiance pour ce jeton et ont demandé la conversion de fonds multijetons contenant ce jeton en ETF, augmentant ainsi leur attractivité pour les investisseurs institutionnels.

4. Amélioration de l'évolutivité du livre de comptes : La société a annoncé qu'elle introduirait une programmabilité avancée, y compris des contrats intelligents, dans son livre de comptes, ce qui sera réalisé grâce à l'introduction de fonctionnalités de contrats intelligents natifs et de chaînes latérales, renforçant ainsi l'écosystème des développeurs.

5. Lancement de stablecoin : La société a annoncé le lancement d'un stablecoin de niveau entreprise adossé au dollar à un ratio de 1:1, visant à renforcer la liquidité institutionnelle, la confiance et la conformité au sein de son écosystème.

PlatON : à la recherche du prochain projet potentiel

Dans ce contexte, comment pouvons-nous capturer la valeur de projets similaires ?

Les projets de paiement basés sur la Blockchain ayant des jetons déjà émis se concentrent principalement sur : des applications de protocoles de paiement relativement indépendants, ainsi que des projets utilisant leur grand livre Blockchain sous-jacent comme réseau de règlement des paiements. L'expérience du marché nous dit que la valeur des réseaux de paiement est plus grande et que l'écosystème est plus extensible. Par conséquent, nous tournons notre attention vers PlatON.

PlatON s'est démarqué au début grâce à ses caractéristiques technologiques de "calcul de la confidentialité". Après avoir accumulé suffisamment de technologies, il a commencé à appliquer ses avantages technologiques dans des domaines tels que le paiement, offrant une stabilité et des performances système de niveau financier, une gestion des actifs numériques conforme soutenue par la cryptographie, ainsi que des solutions de règlement de paiement par état de confidentialité adaptées à plusieurs scénarios.

D'un point de vue de l'appartenance du projet, PlatON appartient clairement au type qui utilise un livre de comptes Blockchain de base comme réseau de règlement de paiements, servant l'ensemble de l'écosystème Web3.0.

LAT est le jeton natif du réseau PlatON, principalement utilisé pour la gouvernance de son réseau décentralisé, le paiement des frais d'utilisation des ressources informatiques et des services de données sur le réseau, ainsi que pour inciter les participants du réseau, y compris les opérateurs de nœuds et les fournisseurs de données, à maintenir et à promouvoir le bon fonctionnement et le développement du réseau.

TOPOS est un système d'exploitation de règlement de paiement ouvert basé sur PlatON, dont le cœur de paiement est basé sur l'argent tokenisé. Il garantit que le "Money" de Web3.0 est auto-minté par les utilisateurs et permet un transfert de valeur contrôlé en verrouillant la valeur, en appliquant une logique de paiement et en utilisant un mécanisme d'autorisation.

Ainsi, nous pouvons voir chez PlatON une structure commerciale plus pure, capable de refléter la valeur dans le LAT:

1. Jeton natif du réseau LAT ( de PlatON utilisé pour le règlement des paiements );
2. Système de règlement de paiement ouvert TOPOS;
3. Initiateurs et promoteurs des infrastructures financières ouvertes LatticeX.

Il convient de noter qu'une entreprise de paiement de Blockchain est une entreprise privée, dont la valeur du réseau de paiement et du stablecoin ne peut pas être entièrement reflétée dans son jeton, tandis que l'architecture commerciale de PlatON peut pleinement libérer la valeur de LAT.

Comment PlatON capture-t-il la valeur des paiements ?

La Blockchain fournit les conditions techniques nécessaires à l'unification complète des flux d'informations et des flux financiers pour l'échange de valeur. Cependant, avec le développement de Web3.0 jusqu'à présent, l'architecture de paiement basée sur la Blockchain reste encore au stade des règles de règlement axées sur les transferts de pair à pair proposées dans le livre blanc initial de Bitcoin, n'ayant pas encore formé un ensemble de normes de règlement capables de faire face à divers scénarios de paiement complexes et à la participation de plusieurs parties.

Bien que les paiements basés sur les stablecoins soient devenus une réalité commerciale à fort potentiel dans le monde entier, la logique simple des transferts de pair à pair peine à soutenir la richesse des scénarios de paiement en stablecoin. De plus, en raison de l'absence de normes pour les règles de compensation sur la Blockchain, les transactions de paiement doivent encore se détacher du livre de la Blockchain et revenir aux systèmes traditionnels de compensation des paiements.

Cette situation ne peut pas véritablement refléter la valeur première du "problème de Satoshi Nakamoto", qui est également le problème central à résoudre pour construire des stablecoins avec des scénarios de paiement riches.

Ainsi, nous constatons que PlatON n'est pas simplement un duplicata de transfert point à point construit uniquement sur ses propres avantages de canal de scénario, comme la plupart des projets de paiement en cryptomonnaie. PlatON essaie d'utiliser son réseau comme le "grand livre" et la plateforme d'application pour le règlement des paiements transfrontaliers mondiaux de demain, en établissant un ensemble de normes de règles de règlement sur la Blockchain, afin de faire face à la distribution des intérêts des multiples parties prenantes et aux scénarios de paiement complexes. TOPOS est justement le support de cet ensemble de normes de règles de règlement.

En résumé, l'objectif final de PlatON est de construire "VISA de l'ère Web3", et l'organisation de cartes VISA est précisément l'entité la plus valorisée dans l'écosystème mondial des paiements. Tout comme le réseau de paiements lancé par une certaine entreprise de paiement en Blockchain est considéré comme une alternative au réseau de paiements SWIFT utilisé par les institutions financières traditionnelles.

Ainsi, PlatON compense le manque de normes de règles de règlement sur la Blockchain grâce à TOPOS, et attire la participation de divers acteurs tels que les institutions d'acceptation, les institutions de portefeuille, les consommateurs et les commerçants en créant un réseau de monnaie numérique "VISA" à bénéfice commun, réalisant ainsi la construction de divers scénarios de paiement.

Avec la construction progressive du réseau écologique, l'effet de réseau finira par se manifester, et la valeur finale se reflétera sur PlatON et LAT.

TOPOS écosystème financier ouvert, façonner le paysage de paiement PlatON

La création d'un système de paiement basé sur les monnaies numériques, en plus de bénéficier de l'émergence et de la large adoption des stablecoins comme moyens d'échange, nécessite également de s'appuyer sur un grand réseau de paiement. Ce que PlatON cherche à construire, c'est un grand réseau de règlement de paiement ouvert basé sur la Blockchain, TOPOS. Grâce à un cadre innovant de système de règlement de paiement, il redéfinit les paiements mondiaux de manière Web3.0.

Grâce à un écosystème de paiement ouvert, TOPOS peut réduire d'au moins 60 % les frais de paiement élevés pour les transactions transfrontalières. Les commerçants et les consommateurs peuvent détenir des actifs numériques de manière non custodiale et s'appuyer sur les normes de scénarios de paiement des institutions d'acquisition, des institutions de portefeuille et de la Tokenized Money pour réaliser des paiements et des échanges de valeur. Chaque participant au paiement assume des rôles différents au cours du processus de paiement pour accomplir son travail et en tirer des bénéfices.

TOPOS est non seulement une plateforme de paiement et de règlement sur Blockchain, mais aussi la base d'un écosystème financier ouvert. En tant que système d'exploitation ouvert, il peut s'adapter à différents scénarios d'application et besoins, et il est facile d'intégrer de nouvelles technologies et fonctionnalités.

En même temps, TOPOS s'efforce de construire un pont entre Web2.0 et Web3.0, brisant les barrières entre le système financier traditionnel et les nouvelles technologies financières émergentes. Cela signifie que, qu'il s'agisse d'institutions financières traditionnelles ou de projets blockchain émergents, tous peuvent trouver leur place dans l'écosystème de TOPOS, permettant la libre circulation des fonds et le transfert fluide de la valeur.

Actuellement, la solution de paiement de TOPOS couvre l'émission de stablecoin ( TOPOS MINT ), les remises transfrontalières ( TOPOS RemiNet ), l'acquisition de monnaies numériques, le commerce transfrontalier, etc. Tout le monde peut assembler le service de paiement final sur cet écosystème grâce à la capacité d'appels sous-jacents à la Blockchain fournie par TOPOS.

Dans l'ensemble, PlatON soutient et encourage la participation de plusieurs parties en lançant des normes de règles de règlement sur la Blockchain, ce qui entraîne la construction de scénarios de paiement riches. Cela permet de former progressivement l'effet de réseau de PlatON et de finalement capturer la valeur de LAT.

Le point de rupture futur de PlatON

En construisant un "VISA de l'ère Web3", PlatON peut laisser la valeur sur le réseau aux participants, formant ainsi un système d'incitation, au lieu de retourner vers le système de règlement traditionnel, où il est divisé par divers intermédiaires. De plus, les scénarios de paiement complexes construits grâce à TOPOS peuvent s'intégrer parfaitement avec les applications Web2.0 et les scénarios de paiement, permettant de réduire les coûts et d'augmenter l'efficacité des applications, tout en offrant une meilleure expérience utilisateur.

Ici, PlatON ne limite pas son attention aux monnaies numériques et au Web3.0 sur la Blockchain. À long terme, toutes les innovations natives sur la chaîne jusqu'à aujourd'hui sont des manifestations et des expériences par étapes de cette vague à long terme, et la rupture fondamentale provient de la mise à niveau itérative des infrastructures financières interbancaires, alimentée par une demande commerciale réelle massive du Web2.0.

Ainsi, PlatON tourne son regard vers le marché Web2.0 plus riche, c'est la clé pour que l'écosystème Web3.0 atteigne une large adoption, c'est le fondement de la percée des paiements cryptographiques!

Le fondateur de PlatON estime : "La plus grande opportunité de marché actuelle et à venir est la migration complète des équipes et des applications centrales de Web2.0 vers Web3.0, semblable à il y a dix ans.