Encriptação de pagamentos torna-se a nova paixão do comércio eletrónico: moeda estável lidera a revolução dos pagamentos

Ainda se lembra de quando as pessoas perguntavam se era possível comprar café com bitcoin? Hoje, os pagamentos com ativos encriptados não estão mais limitados a cenários de nicho, mas são vistos como uma escolha importante para o futuro dos pagamentos pelos gigantes do varejo global.

Recentemente, uma conhecida plataforma de comércio eletrónico lançou oficialmente uma funcionalidade de pagamento com moeda estável baseada em USDC, e os primeiros comerciantes já começaram a testar, com previsão de promoção total ainda este ano. Ao mesmo tempo, várias gigantes do retalho global estão, segundo relatos, a explorar a emissão da sua própria moeda estável, e até mesmo gigantes da indústria do turismo e companhias aéreas estão a pesquisar soluções de pagamento em encriptação.

O que está por trás deste entusiasmo? Quais problemas a moeda estável realmente resolve? As instituições financeiras tradicionais devem sentir-se preocupadas? Vamos analisar em profundidade as razões principais pelas quais o comércio eletrónico abraça a encriptação de ativos, e ver se isso é apenas uma moda passageira ou uma escolha inevitável para o futuro.

Dificuldade a longo prazo do e-commerce: custos de pagamento elevados

Um fato simples é: os pagamentos têm sido o assassino invisível dos custos do e-commerce. Seja em plataformas de e-commerce globalmente conhecidas ou em pequenas e médias lojas online, cada vez que se usa um cartão de crédito, pagamento de terceiros ou pagamento móvel, surgem custos.

Por exemplo, os cartões de crédito mais comuns costumam cobrar uma taxa de 2-3%. Para cada produto vendido, os comerciantes precisam pagar essa parte do "imposto invisível". Sem mencionar que os pedidos transfronteiriços ainda geram custos adicionais de câmbio e atrasos na liquidação. Os métodos de pagamento tradicionais, sem dúvida, impõem um fardo pesado ao comércio digital.

Em comparação, as moedas estáveis oferecem uma alternativa extremamente atraente:

• Liquidação em tempo real (transações em cadeia)
• Baixos custos de transação (sem taxas de intermediários)
• Compatibilidade transfronteiriça (sem problemas de câmbio)
• Programabilidade (pode ser integrada com sistemas de logística e cumprimento)

Portanto, não é surpreendente que as principais plataformas de comércio eletrônico estejam avaliando ativamente se podem controlar essa cadeia de valor por conta própria.

Uma conhecida plataforma de e-commerce toma a dianteira: piloto de pagamento com USDC lançado

Entre as muitas plataformas de e-commerce, uma plataforma foi a primeira a agir. Ao colaborar com uma bolsa de moedas, a plataforma lançou uma funcionalidade de pagamento USDC baseada na rede de segunda camada do Ethereum. O seu funcionamento é o seguinte:

• O cliente paga na cadeia usando USDC
• O comerciante recebe moeda fiduciária (convertida automaticamente para dólares, etc.)
• Emissor de moeda estável e sistema de pagamentos da plataforma processando o backend

Para os clientes, a experiência permanece inalterada; para os comerciantes, não é necessário entender os ativos encriptados, todo o processo é completamente automatizado. A principal diferença está nas taxas mais baixas e na velocidade de liquidação mais rápida.

Para atrair usuários, a plataforma até oferece um incentivo de 1% de retorno em dinheiro em USDC. Pagar com moeda estável também pode gerar lucro, o que desafia diretamente a posição dos canais de pagamento tradicionais.

Isto também demonstra a profunda compreensão do comportamento dos utilizadores de Web3 por parte da plataforma. Muitos detentores de moeda estável não utilizam cartões de crédito ou pagamentos tradicionais de terceiros, mas têm ativos disponíveis para gastar. A plataforma espera convertê-los em compradores ativos.

Gigantes do varejo seguem: e-commerce e varejistas de renome global entram na corrida

Embora as plataformas de e-commerce mencionadas acima tenham agido primeiro, o que é mais simbólico é que os gigantes do varejo global também começaram a levar a sério os pagamentos em encriptação. Várias mídias mainstream relataram:

• Várias retalhistas e plataformas de e-commerce globais conhecidas estão a explorar a emissão da sua própria moeda estável
• Gigantes da indústria do turismo e companhias aéreas também estão estudando soluções de pagamento em encriptação (para simplificar a liquidação de viagens transfronteiriças)

Por que os gigantes tradicionais de repente "estão totalmente empenhados"?

• Reduzir custos de transação: a moeda estável contorna os adquirentes, reduzindo significativamente as taxas
• Aceleração da liquidação: de vários dias para alguns segundos
• Aumentar a retenção de clientes: usuários de ativos encriptados tendem a apoiar comerciantes compatíveis com suas carteiras
• Evite atrasos bancários tradicionais: não há necessidade de esperar por transferências bancárias ou aprovações de crédito

Em resumo, a moeda estável resolve vários pontos problemáticos de longa data que o comércio eletrônico tem enfrentado ao longo dos anos. Não é de admirar que as principais plataformas estejam ansiosas para experimentar.

A recente crítica pública dos provedores de pagamento global às moedas estáveis não é uma coincidência – a pressão realmente existe.

O pagamento de ativos encriptados não é completamente descentralizado: pagamento on-chain + liquidação off-chain torna-se uma solução de compromisso

É necessário esclarecer que o pagamento de ativos encriptados na prática não é completamente descentralizado. Tomando como exemplo a implementação de uma determinada plataforma de e-commerce, ela adota um típico modelo "on-chain/off-chain misto":

• O usuário seleciona o pagamento em USDC na interface da plataforma (através de transações em uma rede de blockchain específica)
• A plataforma recebe pagamentos, o emissor da moeda estável converte-os em moeda fiduciária (como dólares, euros, ienes)
• Moeda fiduciária entregue através de canais bancários tradicionais

Assim, embora a moeda estável evite as redes tradicionais de cartões de pagamento, o último quilômetro ainda depende do sistema bancário. Esta é precisamente a questão que os reguladores estão a acompanhar de perto: a moeda estável está a evitar a conformidade? O processo de liquidação é transparente? Como é que a lavagem de dinheiro e o conhecimento do cliente são tratados?

Felizmente, a plataforma e os seus parceiros estão bem preparados, e a sua forma de implementação está de acordo com as atuais expectativas regulatórias dos EUA em relação à moeda estável.

Por que os gigantes do e-commerce estão apostando em moeda estável? Três grandes ansiedades do setor

Vamos analisar os principais fatores impulsionadores:

1. Ansiedade de Custo

Os comerciantes estão cansados de pagar taxas de cartão de crédito e de pagamentos de terceiros. A moeda estável oferece uma forma de contornar intermediários, reduzir custos e acelerar o fluxo de caixa.

2. Ansiedade do stack tecnológico

As plataformas Web2 ainda estão presas ao sistema bancário tradicional. Em contraste, a infraestrutura de pagamento Web3 possui, por natureza:

• Automação
• Sem fronteiras
• Transparente

Os protocolos de código aberto das exchanges de encriptação e das plataformas de e-commerce podem ser integrados diretamente aos sistemas de pedidos, sendo muito mais simples do que o SDK de pagamentos tradicionais.

3. Ansiedade do usuário

O grupo de usuários de ativos encriptados está a crescer rapidamente, eles "têm moeda mas não têm onde gastar". Apoiar pagamentos encriptados é uma forma simples de atrair e reter este grupo. Além disso, também suporta mecanismos de recompensa inovadores - reembolso em dinheiro, benefícios de NFT, programas de fidelidade gamificados.

Resumo

A moeda estável pode reformular o panorama de pagamentos do comércio eletrônico global?

Veja o sinal atual:

• Aumento no volume de pagamentos: o volume mensal de pagamentos de moeda estável aumentou de 2 bilhões de dólares há dois anos para 6,3 bilhões de dólares, com um volume total de transações global superior a 94 bilhões de dólares.
• A plataforma age ativamente: uma conhecida plataforma de e-commerce já foi lançada, várias grandes empresas de retalho globais estão a pesquisar, e gigantes da indústria do turismo também estão a preparar-se.
• A tendência é clara: a aceitação de ativos encriptados está a aumentar, o comércio transfronteiriço necessita de liquidações eficientes, e os sistemas de pagamento tradicionais tornaram-se um gargalo.

Se o Bitcoin é o ouro digital, as moedas estáveis estão se tornando o dólar digital. Os jogadores de e-commerce que agem primeiro estão estabelecendo as bases para os pagamentos globais na próxima década.