O impacto das novas regras da Administração Estatal de Câmbio nas transações forex e na Gestão de risco dos bancos

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio publicou o "Regulamento de Gestão de Relatórios de Transações de Risco em Forex pelos Bancos (em fase de teste)", esta nova regra impõe requisitos mais elevados para a Gestão de risco dos bancos, ao mesmo tempo que pode ter uma série de impactos para os traders de forex. Este artigo irá analisar em profundidade o conteúdo central deste regulamento e discutir os impactos específicos que ele pode trazer.

Deveres e responsabilidades principais dos bancos

1. Monitorização e relatório de transações de risco: os bancos devem estabelecer padrões de monitorização abrangentes para identificar e relatar transações de risco que possam envolver comércio fictício, atividades financeiras transfronteiriças ilegais, entre outros. Os relatórios devem ser submetidos eletronicamente de forma oportuna após a confirmação das informações, no máximo em 5 dias úteis.

2. Colaboração na supervisão: os bancos devem fornecer de forma verdadeira, precisa, completa e atempada os documentos, informações e dados relevantes, não podendo recusar ou ocultar.

3. Medidas de gestão interna: desenvolver um sistema de gestão interna completo, normalizar o fluxo de trabalho de relatórios e estabelecer um sistema de monitorização de informações de transações de risco. Promover o compartilhamento interno de informações e manter os documentos relevantes por pelo menos 5 anos.

4. Confidencialidade da informação: Proteger rigorosamente as informações obtidas devido à execução dos métodos, não podendo ser divulgadas ou fornecidas ilegalmente a terceiros.

5. Responsabilidade por infrações: caso haja violação das regras, o banco será responsabilizado de acordo com a legislação aplicável. No entanto, se puder demonstrar que agiu com diligência, poderá ser isento de responsabilidade legal relacionada.

Padrões de negociação de risco do banco

Os bancos, ao avaliar se existem riscos na transferência de fundos transfronteiriços, consideram principalmente os seguintes aspectos:

1. Montante da negociação: Se estiver severamente em desacordo com a capacidade económica do cliente ou o tamanho normal do negócio, suscitará suspeitas.

2. Frequência de negociação: alterações anormais na frequência de negociação podem suscitar preocupação.

3. Fluxo de fundos: se não corresponder ao uso declarado pelo cliente ou se direcionado para áreas de alto risco, o banco ficará alerta.

4. Características da indústria: Com base nas características do próprio negócio e nas informações regulatórias, prestar atenção especial às transferências de fundos que se desviam do comum.

Identificação dos riscos da negociação de moeda virtual

As transações de moeda virtual podem facilmente ser incluídas na esfera de regulamentação de alto risco por bancos e instituições financeiras. As principais razões incluem:

1. Falta de supervisão: as transações de moedas virtuais carecem de supervisão eficaz.

2. Variação de preços: os preços das moedas virtuais variam bastante.

3. Anonimato: As transações têm um forte anonimato.

4. Risco de transferência de fundos: facilmente utilizado para transferência de fundos ilegais e lavagem de dinheiro.

As instituições financeiras são solicitadas a manter uma vigilância rigorosa sobre as transações de moeda virtual e a adotar medidas de controle estritas.

Avaliação de transações anormais pelos bancos

Quando os bancos avaliariam se as transações são anormais, consideram principalmente os seguintes fatores:

1. Valor da transação: se excede significativamente o limite diário de receitas e despesas da conta.

2. Frequência de negociação: Se a frequência de negociação aumentar drasticamente em um curto período de tempo.

3. Fluxo de fundos: se não estiver relacionado com atividades comerciais normais.

4. Características das moedas virtuais: negociação de alta frequência, caminhos de fundos complexos, difícil de rastrear, etc.

5. Comprovativo de transação: falta de um comprovativo de transação claro ou que não corresponde ao uso real da conta.

Medidas de tratamento de transações de risco pelos bancos

Quando o banco identifica que uma transação apresenta risco, pode tomar as seguintes medidas:

1. Aumentar o nível de risco e reforçar a revisão.

2. Ajustar os níveis de aprovação, aumentando os requisitos de aprovação para a realização de negócios.

3. Limitar a criação de novas relações de negócios em forex, até mesmo terminar relações de negócios existentes.

4. Limitar o montante, o número e o tipo de operações de forex realizadas de forma não presencial.

5. Em situações extremas, pode haver congelamento da conta ou restrição na transferência de fundos.

Para evitar a adoção das medidas acima mencionadas, os comerciantes devem garantir que as transações sejam legais e em conformidade, fornecendo uma explicação clara e razoável do contexto da transação e os documentos relevantes.

Congelamento e recuperação de conta

O método não especifica o prazo e o impacto específicos do congelamento da conta. Em caso de congelamento da conta, recomenda-se:

1. Explicar proativamente ao banco o contexto e a finalidade da transação.

2. Fornecer documentos de transação legais, em conformidade e completos.

3. Colaborar ativamente com a investigação do banco.

Após a confirmação do banco de que a transação não apresenta risco, a conta poderá ser restaurada ao estado normal.

Impacto sobre os participantes do comércio de moedas virtuais

No contexto do aumento da supervisão bancária, os participantes do comércio de moeda virtual podem enfrentar:

1. A movimentação de fundos está limitada: os bancos podem restringir ou congelar contas envolvidas em transações transfronteiriças de grande montante ou alto risco.

2. Aumento dos custos de transação: Os bancos podem cobrar taxas adicionais ou exigir a apresentação de mais materiais de conformidade.

3. A pressão regulatória aumenta: a plataforma precisa cumprir as legislações de diferentes países, investindo mais recursos em auditorias de conformidade e gestão de risco.

4. Eficiência operacional reduzida: especialmente para plataformas pequenas, o ônus de conformidade pode ser excessivo, afetando a eficiência operacional geral.

De um modo geral, as medidas de supervisão bancária podem limitar a movimentação de fundos, aumentar os custos de transação e aumentar a pressão de conformidade, impactando significativamente a operação dos participantes do comércio de moeda virtual.