Вплив нових правил Державного управління валютного контролю на форекс-торгівлю та управління ризиками банків

Нещодавно, Державна адміністрація валютного контролю опублікувала "Порядок управління звітністю про операції з ризиками валютного обміну для банків (пілотний проект)", який встановлює вищі вимоги до управління валютними ризиками для банків, а також може мати ряд наслідків для трейдерів на форекс. У цій статті буде детально проаналізовано основні положення даного порядку та обговорено можливі конкретні наслідки.

Основні зобов'язання та відповідальність банків

1. Моніторинг та звітність ризикових угод: банки повинні встановити комплексні стандарти моніторингу для ідентифікації та звітування про ризикові угоди, які можуть бути пов'язані з фальшивою торгівлею, незаконною трансакційною діяльністю тощо. Звіти повинні своєчасно подаватися в електронному вигляді після підтвердження інформації, не пізніше ніж через 5 робочих днів.

2. Співпраця з наглядовими перевірками: банки повинні чесно, точно, повно та своєчасно надавати відповідні документи, матеріали та інформацію, не повинні відмовлятися або приховувати.

3. Внутрішні управлінські заходи: розробити вдосконалену систему внутрішнього управління, регламентувати робочі процеси звітування, створити ефективну систему моніторингу інформації про ризикові торги. Забезпечити внутрішній обмін інформацією та зберігати відповідні матеріали не менше 5 років.

4. Конфіденційність інформації: суворо захищати інформацію, отриману внаслідок виконання положень, не розголошувати та не надавати її незаконно іншим особам.

5. Відповідальність за порушення: у разі порушення правил банк нестиме відповідальність відповідно до чинного законодавства. Але якщо буде доведено, що були вжиті всі необхідні заходи, відповідальність за порушення закону може бути скасована.

Стандарти оцінки ризиків у банках

Банки при визначенні наявності ризику в трансакціях з міжнародного переказу коштів головним чином враховують наступні аспекти:

1. Сума угоди: якщо вона серйозно не відповідає економічній спроможності клієнта або нормальному обсягу бізнесу, це викличе підозри.

2. Частота торгівлі: аномальні зміни у частоті торгівлі можуть викликати занепокоєння.

3. Куди йдуть кошти: якщо це не відповідає заявленому клієнтом призначенню або йде в райони з високим ризиком, банк буде насторожений.

4. Характеристики галузі: враховуючи особливості власного бізнесу та інформацію про регулювання, зосередьтеся на відхиленнях від звичайних фінансових транзакцій.

Визначення ризиків交易 віртуальних валют

Торговля віртуальною валютою легко може бути віднесена банками та фінансовими установами до зони високих ризиків. Основні причини включають:

1. Відсутність регулювання: торгівля віртуальними валютами позбавлена ефективного регулювання.

2. Коливання цін: ціни на віртуальні валюти коливаються значно.

3. Анонімність: Транзакції мають високу анонімність.

4. Ризик переведення коштів: Легко може бути використано для незаконного переведення коштів та відмивання грошей.

Фінансові установи зобов’язані дотримуватися високого рівня обережності щодо торгівлі віртуальними валютами та вживати суворих контрольних заходів.

Оцінка банком аномальних угод

Банк оцінює, чи є угода аномальною, головним чином враховуючи такі фактори:

1. Сума угоди: чи перевищує вона звичайний обсяг надходжень та витрат на рахунку.

2. Частота торгів: чи різко зросла частота торгів у короткий проміжок часу.

3. Напрямок фінансування: чи не пов'язане з нормальними бізнес-діяльностями.

4. Характеристики віртуальної валюти: висока частота угод, складність шляхів фінансування, важкість відстеження тощо.

5. Торгові документи: чи відсутні чіткі торгові документи або вони не відповідають фактичному використанню рахунку.

Заходи банків щодо управління ризиками торгівлі

Коли банк визначає, що угода містить ризики, він може вжити такі заходи:

1. Підвищення рівня ризику та посилення перевірки.

2. Налаштування рівнів затвердження, підвищення вимог до затвердження бізнес-процесів.

3. Обмеження на встановлення нових форекс бізнес-відносин, навіть припинення існуючих бізнес-відносин.

4. Обмежити суми, кількість і типи операцій з форекс, що виконуються неособисто.

5. У крайніх випадках можуть заморожувати рахунки або обмежувати переказ коштів.

Щоб уникнути вжиття вищезазначених заходів, трейдери повинні забезпечити законність і відповідність своїх угод, надавши чітке та обґрунтоване пояснення торгового фону та відповідні документи.

Замороження та відновлення облікового запису

Цей метод не визначає конкретний термін і вплив замороження рахунків. У разі замороження рахунку рекомендується:

1. Активно пояснюйте банку фон та призначення угоди.

2. Надати легальні, відповідні та повні торгові документи та інші матеріали.

3. Активно співпрацювати з банком у проведенні розслідування.

Після підтвердження банком, що транзакція не містить ризику, рахунок може бути відновлений до нормального стану.

Вплив на учасників торгівлі віртуальними валютами

На фоні посилення регулювання в банках учасники торгівлі віртуальними валютами можуть зіткнутися з:

1. Обмеження обігу коштів: банки можуть обмежувати або заморожувати рахунки, що стосуються великих або високоризикованих трансакцій через кордон.

2. Зростання торгових витрат: банки можуть стягувати додаткові комісії або вимагати надання більшої кількості документів для дотримання вимог.

3. Зростання тиску на дотримання: платформі потрібно дотримуватись законодавства різних країн, витрачати більше ресурсів на аудит на відповідність та Управління ризиками.

4. Зниження ефективності операцій: особливо для малих платформ, регуляторне навантаження може бути занадто великим, що вплине на загальну ефективність роботи.

В цілому, банківські регуляторні заходи можуть обмежити рух коштів, підвищити витрати на транзакції та посилити тиск на дотримання вимог, що може суттєво вплинути на діяльність учасників торгівлі віртуальною валютою.