Інфраструктура платежів на основі AI Agent: шифрування індустрії робить крок до нової хвилі інновацій

Вступ

Протягом минулого століття основною одиницею економічної діяльності залишалася людина. Однак зростання технологій штучного інтелекту поступово змінює цю ситуацію, перетворюючи машини з пасивних інструментів на "активних економічних суб'єктів" — AI Agent.

Нещодавно Tether оголосив про інтеграцію USDT в екосистему BTC, охоплюючи його базовий рівень і мережу Lightning. За цими тенденціями стоїть революція: інфраструктура платежів, керована AI Agent, активно сприяє переходу криптоіндустрії до нового етапу інновацій. Від консенсусного рівня BTC до рівня виконання смарт-контрактів, а потім до сучасного рівня застосувань, керованих AI, криптоіндустрія, ймовірно, очікує парадигмальних інновацій AI + Pay Fi + BTC Infra, які сприятимуть самореформації Web2 у Web3 — майбутнє масового прийняття поступово стає реальністю.

1. Стабільна монета: основа нової ери глобальних платежів

Програмованість стабільних монет, їхня практичність у міжнародних транзакціях та дедалі чіткіша регуляторна база можуть зробити їх стандартною розрахунковою валютою для глобальних платежів. У міру просування дружньої політики щодо шифрування, сфери застосування стабільних монет поступово розширяться. Протягом наступних 10 років платежі стабільними монетами можуть мати таке бачення розвитку:

Короткострокова перспектива (1-3 роки): стабільні монети домінуватимуть у міжнародних переказах, пропонуючи швидші та дешевші альтернативи традиційним системам. Платіжні картки, пов'язані з шифруванням, спростять споживання, створюючи міст між онлайновими активами та реальними світовими транзакціями.

Середній термін (3-7 років): підприємства все більше використовуватимуть платежі у стабільних монетах через низькі витрати, миттєві розрахунки та програмованість. Компанії зможуть безперешкодно конвертувати між криптовалютою та фіатними грошима, забезпечуючи двосистемний вибір платежів.

Довгострокові (7 років і більше): стабільні монети стануть основною законною валютою, будуть широко прийматися для платежів, навіть для сплати податків, повністю перевертаючи традиційну фінансову інфраструктуру.

Стабільні монети також надають підприємцям більш зручну платформу для розробки нових платіжних продуктів без посередників, мінімального залишку або власного SDK. За оцінками, якщо середні та великі підприємства зможуть використовувати рішення зі стабільними монетами в торгівлі, прибуток підприємств може зрости на 2%. Крім того, деякі країни вже намагалися використовувати стабільні монети для міжнародної торгівлі, щоб обійти традиційну систему розрахунків. Все більше випадків свідчать про те, що стабільні монети поступово наближаються до найкращої точки свого ринкового відповідності. Вони безперечно є найекономічнішим способом розрахунків у доларах США, а також найшвидшим способом глобальних платежів.

2. Наступний рівень: AI агенти стають новим рівнем користувацького досвіду додатків у майбутньому

Сьогодні ми більше не покладаємось лише на AI для виконання одноразових завдань. Ми вступаємо в еру, коли "AI-агенти стають незалежними учасниками ринку". Ця зміна включає фінансові транзакції на базі AI, розумне управління ланцюгами постачання, а також генеративний AI, який надає послуги творцям контенту, розробникам та підприємствам. Більше того, AI-агенти можуть автономно вести переговори, торгувати, розраховуватися та оптимізувати використання своїх ресурсів.

В кінці минулого року AI Agents почали переосмислювати сценарії використання DApp. Деякі AI Agents здатні самостійно використовувати токени для торгівлі, генерації контенту, навіть управляти своїми шифруваннями та активами. Еволюція цієї здатності спричинила появу нових наративів у сфері шифрування, таких як Virtual Protocol — протокол, подібний до Pump.fun, але його "Pump" об'єктом є різноманітні AI Agents.

Здатність AI-агентів до постійної еволюції, разом із готовою до використання платформою випуску, відкриває величезні ринкові можливості для концепції AI Agent + Crypto. AI стає активним учасником екосистеми на блокчейні, сприяючи переходу блокчейн-додатків від інструментального до екологічного підходу.

У майбутньому, AI стане шаром користувацького досвіду технології блокчейн, з'єднуючи прикладний шар і інфраструктуру блокчейн. Наприклад, AI може на основі намірів і вподобань користувачів, поєднуючи в реальному часі інформацію з прогнозних ринків, активно рекомендувати та виконувати операції DeFi на ланцюзі. Користувачам не потрібно розуміти технічні деталі, щоб користуватися оптимізованими послугами. У повсякденному житті особистий фінансовий помічник AI може самостійно управляти податками, страховками та доходами від оренди, динамічно оптимізуючи портфель інвестицій, навіть автоматично виконуючи угоди відповідно до змін на ринку.

Щоб забезпечити безпеку, надійне середовище виконання (TEE) стало ключовою інфраструктурою, забезпечуючи ізоляцію обчислювального середовища, щоб поведінка AI Agent повністю відповідала заданій логіці та не підлягала зовнішньому контролю. AI Agent, що працює в TEE, може як генерувати контент для залучення користувачів і отримання доходу, так і забезпечувати абсолютний контроль над ключами своїх активів завдяки технології шифрування. AI також може керувати вузлами Depin або перевіряти дані, стаючи основним виконавцем розподіленої системи.

Ці робочі процеси та сценарії застосування AI Agents малюють абсолютно нову картину "машинної економіки": від гравців у іграх до управлінців Depin, від творців контенту до фінансових стратегів, AI Agents стануть ключовим рушійним фактором на ланцюговій екосистемі.

3. Важкі часи існуючої платіжної системи: Невидимі кайдани економіки ШІ

У майбутньому AI Agent частково замінить людину, ставши незалежним учасником на ринку. Однак ця революція машинної економіки стикається з викликами, одним з найважливіших питань є "платіж". Реалізація революції AI потребує ефективної, безпечної та децентралізованої платіжної мережі, побудованої з використанням технології блокчейн, щоб забезпечити AI Agent безперешкодну економічну взаємодію.

3.1 Економічна дисбаланс мікроплатежів

Уявіть собі агент AI, який виконує стратегії високочастотної торгівлі, виконуючи 1000 угод на секунду, кожна з яких на суму лише 0,0001 долара. Використовуючи традиційні платіжні мережі, за кожну угоду потрібно сплатити не менше 0,30 долара комісії, що означає, що за кожну угоду на 0,0001 долара потрібно заплатити 3000 разів більше комісії. Така структура витрат робить економіку AI неможливою для роботи в існуючих платіжних системах.

3.2 Смертельний недолік швидкості розрахунків

Для AI-агентів торгівля є безперервним процесом потоку. Однак спосіб розрахунків традиційних платіжних мереж є надзвичайно застарілим:

• Оплата кредитною карткою: зазвичай потребує 1-3 дні для завершення розрахунків.
• Міжнародний переказ: може зайняти 2-5 днів.
• Шифрування валюти платіж (наприклад, операції в основному ланцюзі біткойна): в середньому потрібно 10 хвилин або більше.

Економіка штучного інтелекту потребує мілісекундних розрахунків, але існуюча платіжна система не може задовольнити цю потребу.

3.3 Обмеження централізованої архітектури

AI-агенти за своєю суттю є глобальними, не підлягаючи географічним обмеженням. Однак традиційні платіжні системи глибоко застрягли у проблемах, пов'язаних із банківськими рахунками, відповідністю фіатної валюти, регіональними платіжними правилами тощо.

• Залежність від банківського рахунку: більшість платіжних систем вимагають, щоб сторона угоди мала банківський рахунок, тоді як AI-агенти не можуть відкривати банківські рахунки, як це роблять люди.
• Централізований контроль: існуючі платіжні системи покладаються на невелику кількість фінансових установ для затвердження, угоди з AI-агентами можуть бути відхилені через регуляторні або комплаєнс-проблеми.
• Міжнародні платіжні бар'єри: Крос-бордова торгівля за участю AI-агентів стикається з громіздкими вимогами дотримання, що підвищує витрати на операції та складність.

Якщо економіка штучного інтелекту повинна покладатися на існуючу платіжну систему, вона буде обмежена штучно встановленими обмеженнями і не зможе справді реалізувати свій потенціал.

3.4 П'ять основних потреб системи економічних платежів на основі ШІ

Розглядаючи можливі характеристики роботи AI Agent та сценарії його використання, у майбутньому платіжна система для обслуговування AI повинна мати п'ять основних можливостей:

• Мікроплатіжні можливості: підтримка транзакцій з дуже малими сумами (наприклад, на рівні 0,0001 долара), комісії дуже низькі, навіть прагнуть до нуля.
• Розрахунок угод на мілісекундному рівні: підтримка реального розрахунку в межах субсекундного часової шкали.
• Децентралізація та стійкість до цензури: підтримка автономної торгівлі AI-агентів без залежності від централізованих фінансових установ.
• Глобальна доступність: підтримка міжнародних транзакцій, уникнення залежності від банківських рахунків.
• Інтелектуальний платіжний протокол: безперешкодна взаємодія з AI-агентами, підтримка автоматичного розрахунку, інтелектуальної маршрутизації угод, оптимізації ліквідності та інших функцій.

4. Сподівання та обмеження блокчейн-платежів

Поява технології блокчейн приносить надію для економіки ШІ. Проте, основні блокчейни все ще стикаються з такими проблемами:

висока вартість мережевих платежів 4.1 ETH

ETH є основною інфраструктурою DeFi, але високі торгові витрати ускладнюють впровадження AI економіки. Під час перевантаження мережі проста торгівля USDT може вимагати 10-50 доларів Gas витрат, обсяг торгівлі обмежений, швидкість обробки повільна, що ускладнює задоволення потреб високочастотної торгівлі AI агентів.

4.2 Інші проблеми швидкості та централізації високопродуктивних публічних блокчейнів

Високопродуктивні публічні блокчейни забезпечують швидшу обробку транзакцій, але часто мають більший рівень централізації, що створює загрози безпеці. Деякі високопродуктивні публічні блокчейни неодноразово зазнавали збоїв, що впливало на стабільність транзакцій. Більшість публічних блокчейнів покладаються лише на кілька валідаційних вузлів, що може вплинути на децентралізовані властивості платіжних систем.

4.3 BTC основна мережа розширювальні обмеження

BTC як найбезпечніша та найдецентралізованіша блокчейн у світі, його безпека безсумнівна, проте платіжні можливості обмежені. Пропускна здатність транзакцій у мережі BTC дуже низька (лише 7 транзакцій/сек), і при великих запитах на транзакції плата за газ різко зростає, що робить витрати на транзакції дуже нестабільними, що не підходить для невеликих платежів AI-агентів.

4.4 Мережа Lightning: нова сцена для платіжних стабільних монет

Мережа Lightning, як перше рішення другого рівня для розширення BTC, спирається на безпеку мережі BTC, забезпечуючи миттєві, низьковартісні та безмежно масштабовані можливості транзакцій через двосторонні платіжні канали. Цей технологічний шлях чудово підходить для сценаріїв малих частих платежів, а також відповідає ідеалам пуристів-шифрувальників. Наразі мережа Lightning має понад 15000 вузлів і понад 50000 каналів, демонструючи потужний екосистемний потенціал.

Однак, мережа Lightning не є абсолютно досконалою. До появи протоколу Taproot Assets мережа Lightning підтримувала лише BTC як платіжну валюту, а сфери застосування були обмеженими. Більшість людей не бажають легко витрачати свої BTC. У цей момент важливість стейблкоїнів очевидна: лише валюта, що має стабільну вартість, може бути широко прийнята та використовуватися в повсякденних платіжних ситуаціях.

USDT наразі є безумовним лідером стабільних монет у світі шифрування. Станом на сьогодні, загальний обсяг випуску USDT перевищує 140 мільярдів доларів, що вдвічі більше, ніж у USDC. Інтеграція USDT в мережу Lightning має велике значення, оскільки це свідчить про визнання безпеки та зручності публічних блокчейнів. Реальні користувачі та доходи від комісій, які приносить USDT, є ресурсом, яким мріють усі публічні блокчейни. Це також свідчить про те, що мережа Lightning після багатьох років будівництва, нарешті отримала справжню можливість для реалізації.

5. Усе готово, тільки чекаємо на східний вітер

Вибухове зростання AI агентів сприяє формуванню машинної економіки вартістю трильйони, але традиційні платіжні мережі та існуючі блокчейн-рішення не можуть задовольнити цю потребу. Інтеграція USDT у мережу Lightning стала ключовою частиною для галузі — майже нульова вартість, антицензурні платіжні канали, в поєднанні з ліквідністю стейблкоїнів, ідеально підходять для мікроплатежів та реальних торгових сценаріїв AI агентів.

AISA з'явилося у відповідь на виклики. Це не просто просте накладення технологічних стеків, а "фінансова операційна система", спеціально створена для економіки AI, яка дозволяє економіці AI справді звільнитися від платежів і рухатися до майбутнього автономної взаємодії. Майбутня економіка AI не потребує очікування — платежі це ефективність, торгівля це інтелект.

6. AISA: остаточне злиття мережі Lightning, стейблкоїнів та AI Agent

6.1 Чотирирівнева технологічна архітектура AISA

Архітектура AISA складається з чотирьох основних рівнів, які працюють разом, дозволяючи AI-агентам вільно та ефективно здійснювати платежі.

a. Рівень розрахунків (Settlement Layer)

• Базова мережа: BTC мережа (L1) + мережа Lightning (L2)
• Основні переваги:
  • Безпека: основана на механізмі PoW біткоїна та децентралізованій мережі
  • Ефективність: підтвердження транзакцій на рівні мілісекунд, комісія близька до нуля

b. Платіжний шар (Payment Layer)

• Підтримка кількох ланцюгів: сумісність з Ethereum, Solana, Polygon та іншими публічними ланцюгами
• Інтеграція стабільних монет: aiUSD, випущений AISA, обмінюється з USDT, USDC через протокол Taproot Assets у мережі Lightning.

c. Програмований шар (Programmable Layer)

• Протокол нативного AI (AIP): наділення агентів AI автономними можливостями прийняття рішень
• Динамічний маршрут: реальний аналіз витрат на транзакції, стану заторів у мережі, автоматичне переключення платіжного шляху
• Автоматизовані мікроплатежі: розрахунок за запитом, без необхідності втручання людини
• Управління ліквідністю: AI-агенти можуть динамічно розподіляти кошти до ліквідних пулів, оптимізуючи ефективність платежів

d. Шар управління (Governance Layer)

• Механізм DAO: спільне управління власниками токенів LPT, що вирішує оновлення протоколу, розподіл комісій тощо
• Механізм стимулювання: надання ліквідності