Ảnh hưởng của quy định mới của Cục Quản lý Ngoại hối đối với giao dịch ngoại hối và quản lý rủi ro của ngân hàng

Gần đây, Cục Quản lý Ngoại hối đã công bố "Quy định quản lý báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)", quy định mới này đặt ra yêu cầu cao hơn đối với quản lý rủi ro ngoại hối của ngân hàng, đồng thời cũng có thể tạo ra một loạt ảnh hưởng đối với các nhà giao dịch ngoại hối. Bài viết này sẽ phân tích sâu nội dung cốt lõi của quy định và thảo luận về những ảnh hưởng cụ thể mà nó có thể mang lại.

Nghĩa vụ và trách nhiệm chính của ngân hàng

1. Giám sát và báo cáo giao dịch rủi ro: Ngân hàng cần thiết lập các tiêu chuẩn giám sát toàn diện để nhận diện và báo cáo các giao dịch rủi ro có thể liên quan đến thương mại giả, hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp, v.v. Báo cáo phải được nộp kịp thời qua điện tử sau khi xác nhận thông tin, không muộn hơn 5 ngày làm việc.

2. Phối hợp kiểm tra giám sát: Ngân hàng phải cung cấp tài liệu, thông tin và dữ liệu liên quan một cách thật thà, chính xác, đầy đủ và kịp thời, không được từ chối hoặc che giấu.

3. Biện pháp quản lý nội bộ: Xây dựng hệ thống quản lý nội bộ hoàn chỉnh, quy định quy trình báo cáo công việc, thiết lập và hoàn thiện hệ thống giám sát thông tin giao dịch rủi ro. Thực hiện chia sẻ thông tin nội bộ và lưu trữ tài liệu liên quan ít nhất 5 năm.

4. Bảo mật thông tin: Nghiêm ngặt bảo vệ thông tin thu được do thực hiện quy định, không được tiết lộ hoặc cung cấp trái phép cho người khác.

5. Trách nhiệm vi phạm: Nếu vi phạm quy định, ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm theo các quy định pháp luật liên quan. Nhưng nếu có thể chứng minh đã thực hiện đầy đủ nghĩa vụ, có thể được miễn trừ trách nhiệm pháp lý liên quan.

Tiêu chuẩn đánh giá giao dịch rủi ro của ngân hàng

Ngân hàng khi đánh giá xem việc chuyển tiền xuyên biên giới có tồn tại rủi ro hay không, chủ yếu xem xét các khía cạnh sau:

1. Số tiền giao dịch: Nếu không tương xứng với sức mạnh tài chính của khách hàng hoặc quy mô kinh doanh bình thường sẽ gây ra sự nghi ngờ.

2. Tần suất giao dịch: Sự thay đổi bất thường của tần suất giao dịch sẽ gây ra sự chú ý.

3. Dòng tiền: Nếu không phù hợp với mục đích mà khách hàng tuyên bố hoặc chảy vào khu vực có rủi ro cao, ngân hàng sẽ cảnh giác.

4. Đặc điểm ngành: Kết hợp đặc điểm kinh doanh của bản thân và thông tin quản lý, đặc biệt chú ý đến việc chuyển tiền lệch lạc khỏi quy tắc thông thường.

Nhận diện rủi ro trong giao dịch tiền ảo

Giao dịch tiền ảo dễ bị các ngân hàng và tổ chức tài chính đưa vào phạm vi quản lý rủi ro cao. Nguyên nhân chính bao gồm:

1. Thiếu sự quản lý: Giao dịch tiền ảo thiếu sự quản lý hiệu quả.

2. Biến động giá: Giá của tiền ảo có sự biến động lớn.

3. Anonymity: Giao dịch có tính ẩn danh cao.

4. Rủi ro chuyển tiền: Dễ bị sử dụng cho việc chuyển tiền trái phép và rửa tiền.

Các tổ chức tài chính được yêu cầu phải giữ cảnh giác cao đối với giao dịch tiền ảo, thực hiện các biện pháp quản lý chặt chẽ.

Đánh giá của ngân hàng về các giao dịch bất thường

Ngân hàng đánh giá xem giao dịch có bất thường hay không, chủ yếu xem xét các yếu tố sau:

1. Số tiền giao dịch: Có vượt quá phạm vi thu chi hàng ngày của tài khoản hay không.

2. Tần suất giao dịch: Tần suất giao dịch có tăng đột biến trong thời gian ngắn hay không.

3. Dòng tiền: Có liên quan đến các hoạt động kinh doanh bình thường hay không.

4. Đặc điểm của tiền ảo: giao dịch tần suất cao, đường đi của vốn phức tạp, khó truy vết, v.v.

5. Chứng từ giao dịch: Có phải thiếu chứng từ giao dịch rõ ràng hoặc không phù hợp với mục đích thực tế của tài khoản.

Các biện pháp xử lý giao dịch rủi ro của ngân hàng

Khi ngân hàng xác định giao dịch có rủi ro, có thể thực hiện các biện pháp sau:

1. Nâng cao mức độ rủi ro và củng cố kiểm tra.

2. Điều chỉnh cấp phê duyệt, nâng cao yêu cầu phê duyệt cho việc xử lý công việc.

3. Hạn chế thiết lập mối quan hệ ngoại hối mới, thậm chí chấm dứt mối quan hệ kinh doanh hiện có.

4. Giới hạn số tiền, số lần và loại hình giao dịch ngoại hối không tiếp xúc.

5. Trong trường hợp cực đoan, có thể đóng băng tài khoản hoặc hạn chế chuyển khoản tiền.

Để tránh bị áp dụng các biện pháp nêu trên, các nhà giao dịch nên đảm bảo giao dịch hợp pháp và tuân thủ quy định, cung cấp mô tả bối cảnh giao dịch rõ ràng và hợp lý cũng như các chứng từ liên quan.

Đóng băng và khôi phục tài khoản

Phương pháp này không quy định rõ ràng thời hạn và ảnh hưởng cụ thể của việc đóng băng tài khoản. Nếu gặp phải trường hợp tài khoản bị đóng băng, khuyến nghị:

1. Chủ động giải thích bối cảnh và mục đích giao dịch với ngân hàng.

2. Cung cấp chứng từ giao dịch hợp pháp, tuân thủ và đầy đủ.

3. Tích cực phối hợp với công việc điều tra của ngân hàng.

Sau khi ngân hàng xác nhận giao dịch không có rủi ro, tài khoản mới có khả năng phục hồi trạng thái bình thường.

Ảnh hưởng đến những người tham gia giao dịch tiền ảo

Trong bối cảnh ngân hàng tăng cường quản lý, người tham gia giao dịch tiền ảo có thể đối mặt với:

1. Dòng tiền bị hạn chế: Ngân hàng có thể hạn chế hoặc đóng băng các tài khoản liên quan đến giao dịch xuyên biên giới lớn hoặc có rủi ro cao.

2. Chi phí giao dịch tăng: Ngân hàng có thể thu thêm phí hoặc yêu cầu cung cấp nhiều tài liệu tuân thủ hơn.

3. Áp lực tuân thủ tăng lên: Nền tảng cần tuân thủ các quy định của các quốc gia khác nhau, đầu tư nhiều tài nguyên hơn vào kiểm tra tuân thủ và quản lý rủi ro.

4. Hiệu suất vận hành giảm: Đặc biệt đối với các nền tảng nhỏ, gánh nặng tuân thủ có thể quá nặng, ảnh hưởng đến hiệu suất vận hành tổng thể.

Tổng thể mà nói, các biện pháp quản lý ngân hàng có thể hạn chế dòng tiền, tăng chi phí giao dịch và tăng cường áp lực tuân thủ, có ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động của những người tham gia giao dịch tiền ảo.