Cơ sở hạ tầng thanh toán do AI Agent điều khiển: Ngành mã hóa tiến tới một làn sóng đổi mới mới

Giới thiệu

Trong một thế kỷ qua, đơn vị cơ bản của hoạt động kinh tế luôn là con người. Tuy nhiên, sự trỗi dậy của công nghệ AI đang định hình lại mô hình này, biến máy móc từ công cụ thụ động dần trở thành "chủ thể kinh tế chủ động" - AI Agent.

Gần đây, Tether đã thông báo sẽ tích hợp USDT vào hệ sinh thái BTC, bao phủ cả lớp nền tảng và mạng lưới Lightning. Đằng sau những xu hướng này, một cuộc cách mạng đang hình thành: cơ sở hạ tầng thanh toán được điều khiển bởi AI Agent đang thúc đẩy ngành mã hóa bước vào một làn sóng đổi mới mới. Từ lớp đồng thuận của BTC đến lớp thực thi hợp đồng thông minh, rồi đến lớp ứng dụng hiện tại được điều khiển bởi AI, ngành mã hóa rất có thể sẽ chào đón sự đổi mới theo mô hình AI + Pay Fi + BTC Infra, và thúc đẩy sự tự cải cách từ Web2 sang Web3 - tương lai của việc áp dụng quy mô lớn đang dần trở thành hiện thực.

1. Stablecoin: nền tảng của kỷ nguyên thanh toán toàn cầu mới

Tính khả thi lập trình, tính ứng dụng xuyên biên giới và khuôn khổ quy định ngày càng rõ ràng của stablecoin có khả năng biến nó thành đồng tiền thanh toán tiêu chuẩn toàn cầu. Khi các chính sách thân thiện với mã hóa được thúc đẩy, các trường hợp sử dụng stablecoin sẽ dần mở rộng. Trong 10 năm tới, thanh toán bằng stablecoin có thể thể hiện tầm nhìn phát triển như sau:

Ngắn hạn (1-3 năm): Stablecoin sẽ thống trị chuyển tiền xuyên biên giới, cung cấp giải pháp thay thế nhanh hơn và rẻ hơn so với các hệ thống truyền thống. Thẻ thanh toán liên quan đến mã hóa sẽ đơn giản hóa việc tiêu dùng, xây dựng cầu nối giữa tài sản trên chuỗi và giao dịch thế giới thực.

Thời kỳ trung hạn (3-7 năm): Các doanh nghiệp sẽ ngày càng áp dụng thanh toán bằng stablecoin do chi phí thấp, thanh toán ngay lập tức và khả năng lập trình của stablecoin. Các công ty sẽ có thể chuyển đổi liền mạch giữa tiền mã hóa và tiền pháp định, cung cấp lựa chọn thanh toán hai hệ thống.

Dài hạn (7 năm trở lên): Stablecoin sẽ trở thành tiền tệ hợp pháp chính, được chấp nhận rộng rãi để thanh toán thậm chí cả nộp thuế, hoàn toàn lật đổ cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống.

Stablecoin cũng cung cấp cho các doanh nhân một nền tảng dễ dàng hơn để phát triển các sản phẩm thanh toán mới, không cần trung gian, số dư tối thiểu hoặc SDK độc quyền. Theo ước tính, nếu các doanh nghiệp vừa và lớn có thể sử dụng giải pháp stablecoin trong giao dịch, lợi nhuận của doanh nghiệp có thể tăng 2%. Hơn nữa, một số quốc gia đã thử nghiệm việc sử dụng stablecoin trong thương mại quốc tế để tránh hệ thống thanh toán truyền thống. Ngày càng có nhiều trường hợp cho thấy stablecoin đang dần tiến gần đến vị trí phù hợp nhất trên thị trường của chính nó. Chúng chắc chắn là cách thức kinh tế nhất để thanh toán bằng đô la Mỹ và cũng là phương thức thanh toán toàn cầu nhanh nhất.

2. Next Level：AI Agents trở thành lớp trải nghiệm người dùng mới cho ứng dụng trong tương lai

Ngày nay, chúng ta không còn chỉ dựa vào AI để thực hiện các nhiệm vụ đơn lẻ. Chúng ta đang bước vào "thời đại AI Agent trở thành những người tham gia độc lập trên thị trường". Sự thay đổi này liên quan đến giao dịch tài chính do AI điều khiển, quản lý chuỗi cung ứng thông minh, và AI sinh sinh tạo ra dịch vụ cho các nhà sáng tạo nội dung, nhà phát triển và doanh nghiệp. Hơn nữa, AI agent có khả năng đàm phán, giao dịch, thanh toán một cách độc lập và tối ưu hóa mức sử dụng tài nguyên của chính nó.

Cuối năm ngoái, AI Agents đã bắt đầu định nghĩa lại các tình huống ứng dụng của DApp. Một số AI Agents có khả năng tự sử dụng mã thông báo để giao dịch, tạo nội dung, thậm chí quản lý ví mã hóa và tài sản của riêng mình. Sự tiến hóa của khả năng này đã sinh ra những câu chuyện mới trong lĩnh vực mã hóa, chẳng hạn như Virtual Protocol - một giao thức tương tự như Pump.fun, nhưng đối tượng "Pump" của nó là nhiều loại AI Agent khác nhau.

Khả năng liên tục tiến hóa của các AI Agents, cùng với nền tảng phát hành sẵn có, đã mở ra cơ hội thị trường lớn cho khái niệm AI Agent + Crypto. AI đang trở thành một người tham gia tích cực trong hệ sinh thái trên chuỗi, thúc đẩy các ứng dụng blockchain chuyển từ công cụ hóa sang sinh thái hóa.

Trong tương lai, AI sẽ trở thành lớp trải nghiệm người dùng của công nghệ blockchain, kết nối lớp ứng dụng và hạ tầng blockchain. Ví dụ, AI có thể tự động đề xuất và thực hiện các hoạt động DeFi trên chuỗi dựa trên ý định và sở thích của người dùng, kết hợp với thông tin thời gian thực từ thị trường dự đoán. Người dùng không cần hiểu chi tiết kỹ thuật mà vẫn có thể tận hưởng dịch vụ được tối ưu hóa. Trong cuộc sống hàng ngày, trợ lý tài chính cá nhân AI có thể tự quản lý thuế, bảo hiểm và thu chi tiền thuê, tối ưu hóa danh mục đầu tư một cách linh hoạt, thậm chí tự động thực hiện giao dịch dựa trên biến động của thị trường.

Để đảm bảo tính an toàn, môi trường thực thi tin cậy (TEE) đã trở thành cơ sở hạ tầng then chốt, thông qua việc cách ly môi trường tính toán để đảm bảo hành vi của AI Agent hoàn toàn tuân theo logic đã được thiết lập trước và không bị thao túng bởi bên ngoài. AI Agent chạy trong TEE vừa có thể thu hút người dùng và kiếm thu nhập thông qua việc tạo nội dung, vừa có thể đảm bảo quyền kiểm soát tuyệt đối đối với chìa khóa tài sản của mình thông qua công nghệ mã hóa. AI cũng có thể vận hành các nút Depin hoặc xác minh dữ liệu, trở thành người thực thi cốt lõi của hệ thống phân tán.

Những quy trình làm việc và ứng dụng của các AI Agents đang vẽ nên một bức tranh hoàn toàn mới về "nền kinh tế máy móc": từ người chơi game đến người quản lý Depin, từ người sáng tạo nội dung đến chiến lược gia tài chính, AI Agents sẽ trở thành động lực cốt lõi của hệ sinh thái trên chuỗi.

3. Nghịch cảnh của hệ thống thanh toán hiện có: Xiềng xích vô hình của nền kinh tế AI

Trong tương lai, AI Agent sẽ một phần thay thế con người, trở thành những người tham gia độc lập trong thị trường. Tuy nhiên, cuộc cách mạng kinh tế máy móc này đang đối mặt với những thách thức, trong đó một trong những vấn đề cốt lõi là "thanh toán". Việc thực hiện cuộc cách mạng AI cần một mạng lưới thanh toán hiệu quả, an toàn và phi tập trung được xây dựng bằng công nghệ blockchain, nhằm cung cấp khả năng tương tác kinh tế liền mạch cho AI Agent.

3.1 Sự mất cân bằng kinh tế của thanh toán vi mô

Hãy tưởng tượng một đại lý AI thực hiện các chiến lược giao dịch tần suất cao, cần hoàn thành 1000 giao dịch mỗi giây, mỗi giao dịch chỉ có giá trị 0.0001 đô la. Sử dụng mạng lưới thanh toán truyền thống, mỗi giao dịch ít nhất phải trả 0.30 đô la phí giao dịch, điều này có nghĩa là mỗi giao dịch 0.0001 đô la phải trả 3000 lần phí giao dịch. Cấu trúc chi phí này khiến nền kinh tế AI không thể hoạt động trên hệ thống thanh toán hiện tại.

3.2 Khuyết điểm chết người về tốc độ thanh toán

Đối với đại lý AI, giao dịch là một quá trình liên tục và không ngừng. Tuy nhiên, cách thanh toán của các mạng lưới truyền thống lại cực kỳ chậm chạp:

• Thanh toán bằng thẻ tín dụng: Thường mất 1-3 ngày để hoàn tất thanh toán.
• Chuyển tiền quốc tế: có thể mất 2-5 ngày.
• Thanh toán bằng mã hóa tiền tệ (như giao dịch trên chuỗi chính Bitcoin): trung bình cần 10 phút hoặc lâu hơn.

Kinh tế AI cần thanh toán trong mili giây, nhưng hệ thống thanh toán hiện tại không thể đáp ứng nhu cầu này.

3.3 Hạn chế của kiến trúc trung tâm

AI đại lý về bản chất là toàn cầu, không bị ràng buộc bởi ranh giới địa lý. Tuy nhiên, hệ thống thanh toán truyền thống bị mắc kẹt trong các vấn đề như tài khoản ngân hàng, tuân thủ tiền pháp định, quy tắc thanh toán khu vực.

• Sự phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng: Hầu hết các hệ thống thanh toán yêu cầu bên giao dịch phải có tài khoản ngân hàng, trong khi đại lý AI không thể mở tài khoản ngân hàng như con người.
• Kiểm soát tập trung: Hệ thống thanh toán hiện tại phụ thuộc vào một số ít tổ chức tài chính để phê duyệt, giao dịch của đại lý AI có thể bị từ chối do các vấn đề về quy định hoặc tuân thủ.
• Rào cản thanh toán quốc tế: Giao dịch xuyên biên giới của AI đại lý sẽ gặp phải các yêu cầu tuân thủ rườm rà, làm tăng chi phí hoạt động và độ phức tạp.

Nếu nền kinh tế AI phải dựa vào hệ thống thanh toán hiện có, nó sẽ bị ràng buộc bởi những hạn chế được thiết lập nhân tạo, không thể thực sự giải phóng tiềm năng của mình.

3.4 Năm nhu cầu cốt lõi của hệ thống thanh toán kinh tế AI

Xem xét những đặc điểm vận hành và tình huống sử dụng có thể của AI Agent, trong tương lai, hệ thống thanh toán phục vụ AI phải có năm khả năng cốt lõi sau đây:

• Khả năng thanh toán vi mô: Hỗ trợ giao dịch với số tiền rất nhỏ (như cấp độ 0.0001 đô la), phí giao dịch cực thấp thậm chí gần như bằng không.
• Thanh toán giao dịch trong mili giây: hỗ trợ thanh toán thời gian thực trong quy mô thời gian dưới một giây.
• Phi tập trung và chống kiểm duyệt: Hỗ trợ các tác nhân AI giao dịch tự chủ, không dựa vào các tổ chức tài chính tập trung.
• Tính khả dụng toàn cầu: Hỗ trợ giao dịch xuyên biên giới, tránh phụ thuộc vào tài khoản ngân hàng.
• Giao thức thanh toán thông minh: Tương tác liền mạch với đại lý AI, hỗ trợ thanh toán tự động, định tuyến giao dịch thông minh, tối ưu hóa tính thanh khoản và các chức năng khác.

4. Hy vọng và giới hạn của thanh toán blockchain

Sự trỗi dậy của công nghệ blockchain mang lại hy vọng cho nền kinh tế AI. Tuy nhiên, blockchain chủ đạo vẫn đối mặt với các vấn đề sau:

Chi phí cao của thanh toán mạng 4.1 ETH

ETH là cơ sở hạ tầng chính của DeFi, nhưng chi phí giao dịch cao khiến nền kinh tế AI khó áp dụng. Khi mạng bị tắc nghẽn, giao dịch USDT đơn giản có thể mất từ 10 đến 50 đô la phí Gas, thông lượng giao dịch hạn chế, tốc độ xử lý chậm, khó có thể hỗ trợ nhu cầu giao dịch tần suất cao của các đại lý AI.

4.2 Tốc độ và vấn đề tập trung của các chuỗi công khai hiệu suất cao khác

Chuỗi công khai hiệu suất cao cung cấp khả năng xử lý giao dịch nhanh hơn, nhưng thường có mức độ tập trung cao hơn, tiềm ẩn nguy cơ an ninh. Một số chuỗi công khai hiệu suất cao đã nhiều lần xảy ra tình trạng ngừng hoạt động, ảnh hưởng đến tính ổn định của giao dịch. Hầu hết các chuỗi công khai chỉ dựa vào một số nút xác thực, có thể ảnh hưởng đến thuộc tính phi tập trung của hệ thống thanh toán.

4.3 BTC hạn chế khả năng mở rộng của mạng chính

BTC là blockchain an toàn nhất và phi tập trung nhất trên toàn cầu, tính an toàn của nó không thể so sánh, nhưng khả năng thanh toán lại hạn chế. Khả năng xử lý giao dịch trên mạng chính của BTC rất thấp (chỉ 7 giao dịch/giây), khi gặp yêu cầu giao dịch lớn, phí gas tăng vọt, làm cho chi phí giao dịch dao động lớn, không phù hợp cho các khoản thanh toán nhỏ của đại lý AI.

4.4 Mạng lưới ánh sáng: Sân khấu mới cho thanh toán stablecoin

Mạng lưới ánh sáng, như là giải pháp mở rộng lớp hai đầu tiên của BTC, dựa vào tính bảo mật của mạng BTC, thông qua kênh thanh toán hai chiều để thực hiện khả năng giao dịch ngay lập tức, chi phí thấp và mở rộng không giới hạn. Con đường công nghệ này rất phù hợp với các tình huống thanh toán nhỏ và tần suất cao, đồng thời phù hợp với lý tưởng của những người yêu thích mã hóa chính thống. Hiện tại, mạng lưới ánh sáng đã có hơn 15000 nút và hơn 50000 kênh, cho thấy tiềm năng sinh thái mạnh mẽ.

Tuy nhiên, mạng lưới Lightning không hoàn hảo. Trước khi giao thức Taproot Assets ra đời, mạng lưới Lightning chỉ hỗ trợ BTC làm tiền tệ thanh toán, và các trường hợp ứng dụng rất hạn chế. Hầu hết mọi người không muốn dễ dàng tiêu tốn BTC mà họ đang nắm giữ. Vào thời điểm này, tầm quan trọng của stablecoin là không cần bàn cãi: chỉ có những loại tiền tệ có giá trị ổn định mới có thể được chấp nhận rộng rãi và sử dụng trong các tình huống thanh toán hàng ngày.

USDT hiện nay là ông vua của stablecoin trong thế giới mã hóa. Tính đến hiện tại, tổng phát hành của USDT đã vượt qua 140 tỷ USD, gấp hơn hai lần USDC. Việc Tether tích hợp USDT vào mạng Lightning có ý nghĩa quan trọng, đánh dấu sự công nhận về độ an toàn và tính dễ sử dụng của blockchain công khai. Số người dùng thực sự trên chuỗi và doanh thu phí giao dịch mà USDT mang lại là tài nguyên mà các blockchain công khai ao ước. Điều này cũng cho thấy, sau nhiều năm xây dựng, mạng Lightning cuối cùng đã chào đón cơ hội thực sự để phát huy.

5. Muôn sự đã sẵn sàng, chỉ chờ gió đông đến

Sự tăng trưởng bùng nổ của AI Agent đang thúc đẩy một bức tranh kinh tế máy móc trị giá hàng nghìn tỷ, nhưng các mạng lưới thanh toán truyền thống và các giải pháp blockchain hiện có khó có thể đáp ứng nhu cầu của nó. Việc USDT được tích hợp vào mạng lưới Lightning đã cung cấp cho ngành công nghiệp một mảnh ghép quan trọng — kênh thanh toán gần như không tốn chi phí, chống kiểm duyệt, cộng với tính thanh khoản của stablecoin, hoàn hảo cho các tình huống thanh toán vi mô và giao dịch thời gian thực của đại lý AI.

AISA ra đời theo nhu cầu. Nó không chỉ là sự chồng chéo đơn giản của các công nghệ, mà còn là "hệ điều hành tài chính" được thiết kế riêng cho kinh tế AI, giúp kinh tế AI thực sự thoát khỏi rào cản thanh toán và tiến tới tương lai tương tác tự chủ. Kinh tế AI trong tương lai, không cần chờ đợi - thanh toán tức là hiệu quả, giao dịch tức là thông minh.

6. AISA：Mạng lưới ánh sáng, stablecoin và sự hòa trộn tối thượng của AI Agent

6.1 Kiến trúc kỹ thuật bốn lớp của AISA

Kiến trúc của AISA được chia thành bốn cấp độ cốt lõi, phối hợp làm việc, cho phép các đại lý AI thực hiện thanh toán một cách tự do và hiệu quả.

a. Tầng thanh toán (Settlement Layer)

• Mạng nền tảng: Mạng BTC (L1) + Mạng Lightning (L2)
• Lợi thế cốt lõi:
  • An toàn: Dựa vào cơ chế PoW của Bitcoin và mạng phi tập trung
  • Hiệu suất: Xác nhận giao dịch trong mili giây, phí giao dịch gần như bằng không

b. Lớp thanh toán (Payment Layer)

• Hỗ trợ đa chuỗi: Tương thích với các chuỗi công khai như Ethereum, Solana, Polygon.
• Tích hợp stablecoin: aiUSD do AISA phát hành lưu thông trên mạng Lightning thông qua giao thức Taproot Assets với USDT, USDC.

c. Lớp thanh toán thông minh (Lớp lập trình)

• Giao thức gốc AI (AIP): trao quyền cho đại lý AI khả năng quyết định độc lập
• Định tuyến động: Phân tích phí giao dịch và tình trạng tắc nghẽn mạng theo thời gian thực, tự động chuyển đổi đường thanh toán
• Thanh toán vi mô tự động: thanh toán theo nhu cầu, không cần can thiệp của con người
• Quản lý thanh khoản: Đại lý AI có thể phân bổ vốn một cách động vào các hồ thanh khoản, tối ưu hóa hiệu suất thanh toán

d. Tầng quản trị (Governance Layer)

• Cơ chế DAO: do những người nắm giữ token LPT cùng quản lý, quyết định nâng cấp giao thức, phân phối phí giao dịch, v.v.
• Cơ chế khuyến khích: Cung cấp tính thanh khoản